Você sabe qual é o segredo da prosperidade com Deus? Muitas pessoas me perguntam: “Kaisser, como eu faço para ter prosperidade financeira e pessoal com Deus?” e a resposta é mais simples do que vocês imaginam. Ficaram curiosos para saber o segredo da prosperidade com Deus? Então, assistam o vídeo até o final para descobrir a resposta.
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OS 5 TIPOS DE PESSOAS:
ADIÇÃO
– São as pessoas que são positivas, mas são fixas positivas: ou seja, não conseguem evoluir na vida.
– Exemplo: ano passa, e ela continua com o mesmo salário, e consegue investir somente a mesma quantia por mês. Elas até obtém resultados, mas elas nunca conseguem superar as metas.
SUBTRAÇÃO
– São as pessoas que vivem pra pagar boletos. O salário é comido pelas dívidas, ou simplesmente pelos seus hábitos de consumo. Elas não conseguem fazer com que o saldo seja positivo no final do dia.
– Geralmente essas pessoas se iludem: acham que estão fazendo algo pro bem delas (como financiar um carro ou ainda pegar uma viagem em 12x no cartão pq elas “merecem”), mas não percebem que elas acabam se sabotando.
MULTIPLICAÇÃO
– São as pessoas que pensam em escala. Que fazem com que o seu dinheiro multiplique ao longo do tempo.
Exemplo:
No cenário 1, a pessoa investe R$500 por mês, a uma taxa de 4% ao ano, e se mantém investindo 500 por mês ao longo de 30 anos (ou seja, é uma das que adicionam);
No cenário 2, a pessoa investe R$500 por mês, também a uma taxa de 4% ano, mas a cada 3 anos ela consegue aumentar em 20% o valor que ela investe por mês
Diferença no final de 30 anos: R$805.331,40 | 233,93% a mais de patrimônio no final
– você tem duas formas de fazer com que o efeito multiplicador aconteça para você entender como ficar rico e entender também como investir na bolsa e como investir em ações de uma maneira muito melhor do que você faz hoje no mercado financeiro: gastando melhor (pra ter + dinheiro disponível) ou ganhando mais (pra aumentar a quantia que você investe).
DIVISÃO
– Eles geralmente são os insanos, porque são o contrário dos multiplicadores: ao invés de procurar uma escala por eficiência de custo ou ganhando mais dinheiro, eles tiram da própria carne pra tentar enriquecer.
Exemplo: empresas que não tem incentivos meritocráticos pros funcionários que performam melhor.
Empresas que demitem funcionários sem critérios de eficiência (vão pelos maiores salários, ao invés de criar uma relação de salário x valor gerado).
EXPONENCIAL
– É o tipo de efeito mais raro na vida de uma pessoa, porque ele tem um efeito assim como o tempo tem na formula dos juros compostos: ele escala de uma forma ainda maior do que os que multiplicam.
Exemplo: no equity.
– Quando falamos de valuation, o equity tem um poder exponencial. Por quê? Porque as empresas geralmente têm seu valor atrelado a múltiplo do seu fluxo de caixa futuro trazido a valor presente.
Resumindo: cada R$1 real adicionado no fluxo de caixa da empresa, isso tende a multiplicar em x vezes o valor da empresa.
Exemplo:
Tx de desconto = 10%
Crescimento (5 anos) = 10%
Na perenidade: cresc de 5%
FC1: R$20.000
Se aumentarmos o FC1 em R$1:
Valor justo vai de R$454.545,45 pra R$454.568,18
Ou seja: cada R$1 adicionado no fluxo de caixa adiciona R$22,73 no valor de mercado da empresa.
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Confira esse resumo do Clube 6e1 e saiba mais sobre o conceito de Mente Mestra, um conceito provado até na bíblia que funciona. Quer aprender esse conceito e começar a colocar em prática, assista esse vídeo. E para acompanhar nossas lives na íntegra, assista ao vivo de segunda a sexta as lives do Clube 6e1.
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Você tem dúvidas sobre empreendedorismo e prosperidade? Então assiste esse vídeo onde os participantes do Clube 6e1 enviaram perguntas e eu e o Tiago Fonseca fizemos uma live respondendo sobre empreendedorismo e prosperidade.
Falamos sobre os planos de prosperidade de Deus para sua vida e sobre como alcançar essa prosperidade; e rolou várias dicas de empreendedorismo, falamos até sobre sociedade e amizades. Tá imperdível! Confira aí esse resumo da live sobre empreendedorismo e prosperidade com o Tiago Fonseca no Clube 6e1.
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Quer saber o segredo do dinheiro? Nesta live do Clube 6e1 eu revelei o segredo do dinheiro e como ter dinheiro. Este é o segredo dos milionários.
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Então confira esse resumo do Clube 6e1 e saiba tudo sobre o segredo do dinheiro.
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Primeiro Passo Para Ficar Milionario – Como Ficar Milionario, por Shirleyson Kaisser
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Se você aplicar o conteúdo desse vídeo é impossível você não acumular riqueza e mudar sua vida! Mesmo se você estiver hoje completamente endividado!
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Vamos ser francos: você vai continuar pobre em 2019. As metas que você estabeleceu para a sua economia e para as finanças de casa não vão acontecer como você esperava.
É início de ano, e provavelmente você já ta fazendo parte do efeito sete ondinhas: fez um monte de promessas no começo do ano, promessas que você faz TODO ano, mas nunca cumpre.
A dieta? Começou, mas vc já ta louco pra comer um hambúrguer bem gordo e parar com essa porcaria logo.
Você quer começar a ler, disse que vai se comprometer com isso, mas ta chegando em casa cansado e no fim sempre pula a leitura pro dia seguinte.
Você quer ter uma vida de riqueza, mas continua fazendo do dinheiro o seu mestre. Continua se endividando e trabalhando pra pagar as suas dívidas ao invés de fazer os juros compostos te darem lucro.
Você disse que vai começar o ano investindo pra longo prazo, mas já tá com medo do que pode acontecer e, na primeira oscilação, vai retirar o dinheiro da bolsa.
Sim, não adianta. Sabemos, eu e todos vocês que estão assistindo esse vídeo, que muitos de vocês fizeram promessas que uma hora ou outra vão deixar de cumprir.
Reconhecer isso é o primeiro passo. O segundo é o que eu proponho você a dar nesse instante: assista esse vídeo. Ele vai te ajudar a fazer com que 2019 não seja só mais um ano de promessas não cumpridas, como todos os outros.
– O problema do elástico: nós prometemos muitas mudanças, mas não criamos o real comprometimento necessário para construir um hábito.
– Hábito é construído por meio da repetição (até se tornar permanente), e não pode ser negligenciado antes de ser construído.
– O problema do monociclo: as pessoas tentam construir um hábito, mas enquanto se negligenciam. É a desculpa do “equilíbrio”: quero construir um hábito de fazer exercícios todos os dias, mas para começar, só de segunda e quinta. Não vai conseguir. Um hábito é dificilmente construído dessa forma.
– Você tá aqui porque, provavelmente, quer começar a investir melhor o seu dinheiro pra poder conquistar seus sonhos.
– O problema do estoque: enriquecimento por meio de investimentos não acontece sem hábito. Não é investir 1 vez e esperar render que tá bom. Você tem que fazer com que os seus investimentos sempre tenham um fluxo entrando. Quem enriquece e consegue um patrimônio grande investindo é porque criou o HÁBITO de investir todos os meses. O fluxo de caixa é essencial.
– Quem aporta 1k por mês em um investimento de 6,4% ao ano, com um investimento inicial de R$10.000, termina 20 anos com R$508.834,82 de patrimônio. Quem faz o mesmo investimento, mas sem aportar nada no mês, com um investimento inicial de R$50.000, termina 20 anos com R$172.903,01.
– Entenda: o poder está no aporte continuo durante o tempo. Nem se a taxa fosse para 12% no segundo caso seria suficiente (daria R$482.314,65).
– Por isso, você tem que entender AGORA: quer investir? Quer alcançar seus sonhos? Quer parar de fazer promessa ao vento? Se comprometa com o hábito AGORA.
– Fez isso? Beleza. Você deu o primeiro passo. Mas tem mais passos a serem dados.
– A construção do hábito é o incentivo que você tem. Mas o hábito é como um carro: pode te levar ao lugar que vc quiser, mas é sempre você quem dirige. Ele pode te levar a bons hábitos ou hábitos ruins. Usar do seu hábito pra investir em poupança, por exemplo, é fazer mal uso do hábito.
– Para quem quer enriquecer, o passo é simples: criar um fundo de emergência (que eu ensino como fazer no link aqui em cima) e mais uma coisa: investir em ações e fundos imobiliários para o longo prazo.
– Enquanto poupança retornou 0,25% a.m. desde 1995 e Selic retornou 0,75% a.m., vale retornou 0,84% a.m. e Lojas Americanas 1,15% a.m. Mas, só quem aproveitou tudo isso foi quem investiu em 1995 e continuou investindo até hoje.
– Mas, você não pode seguir a manada. Não vá investindo em Lojas Americanas só porque eu disse isso, e nem vá na ideia de ficar escolhendo as “empresas do momento”. Aproveitou quem soube analisar e escolher a empresa em 1995, assim como muitas outras que foram muito bens no período, como Itaúsa (1,40% a.m.), Ambev (1,33% a.m.), etc.
– Tudo pode parecer difícil agora, mas é possível. Talvez você não entenda ainda perfeitamente como investir em ações, e tá tudo bem. O que importa é o que eu disse no começo do vídeo: o reconhecimento e ter a ciência de onde você se encontra no momento já é uma conquista muito boa. Você tem a possibilidade de progredir e sabe o que você precisa fazer. O que te falta é agir.
– Reclamar também que as escolhas não foram as melhores possíveis não ajuda. Reclamar que você não tem o conhecimento suficiente hoje e por isso não vai investir também não vai te ajudar.
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E hoje, primos, tenho uma baita novidade: eu ensinei o Neymar Jr. a investir.
Mas o melhor de tudo é que investimentos não foi o único assunto. Esse vídeo não é só pra falar de investimentos em renda fixa e bolsa de valores. Não. Esse vídeo também é para você conhecer um pouco mais da vida do Neymar Jr.
Até porque, veja: a vida dele não foi só facilidade. Principalmente no começo, o Neymar Jr. teve que passar por dificuldades.
Ele, por exemplo, nem sempre teve a oportunidade de comer o que queria. Nunca lhe faltou nada, mas uma das suas memórias de infância mais marcante foi justamente quando ele quis comer uma bolacha mas seus pais não tinham o dinheiro para comprar.
Aqui Neymar Jr. teve uma das suas primeiras decisões sobre ter dinheiro, e disse que seria rico para comprar uma fábrica de bolachas.
Hoje ele é rico, e não para comprar bolachas, mas com certeza essa vontade de ter dinheiro o ajudou a chegar onde chegou.
E aqui tem outra coisa muita importante do Neymar Jr.
Mesmo quando ele começou a ganhar dinheiro, ele não se se “vislumbrou” com o dinheiro. Ele ganhou dinheiro, mas soube manter.
Isso se deve tanto ao seu pai, que o ajudou a seguir no caminho correto desde a infância, como também a experiência com o seu avô, que acabou ganhando na mega sena mas que não conseguiu ter uma economia de nem 1 real daquilo que conseguiu.
O segredo não é o quanto você ganha, é o quanto você gasta.
O importante é entender uma coisa muito bacana em relação ao Neymar Jr: ele, mesmo sem ter plena consciência, aplicou conceitos financeiros na vida dele.
Um deles é classico: primeiro pague o preço, depois a recompensa. Educação financeira na veia.
O Neymar Jr. era desafio pelo pai, e sempre pagava o preço antes de ter as recompensas. Um próprio caso da vida dele foi a história em que ele queria MUITO ter um carro, mas o pai só deixaria ele comprar caso ele fosse campeão de um campeonato e ainda fosse o artilheiro.
Por essas e outras, podemos hoje olhar o sucesso do Neymar Jr. e entender que a sorte não é o fator definitivo das coisas. Pode até ajudar, mas ela nunca, por si só, vai determinar.
No fim das contas, a sorte só aparece para quem está disposto a tê-la.
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Link para o primeiro vídeo com o Whindersson Nunes: https://www.youtube.com/watch?v=gd4Dk3tChyI
Link para o vídeo de Renda Extra: https://www.youtube.com/watch?v=rso6wwqT-u8
Link para o vídeo de como investir no tesouro selic: https://www.youtube.com/watch?v=YCvcl_mO9as
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Antes de te passar onde você pode simplesmente investir o seu dinheiro, você tem que entender que você precisa passar por alguns passos.
Nós geralmente achamos que pra investir em bolsa de valores, pra ter um planejamento de investimento, nós só precisamos agir. Mas não é bem assim.
Antes de cuidarmos da nossa ação, precisamos cuidar também do nosso mindset.
Muitas vezes, passamos por traumas na infância e acabamos moldando crenças militantes. Com isso, achamos que pra investir em ações, que pra investir o nosso dinheiro e pra termos uma economia e educação financeira, nós precisamos, primeiro, sermos ricos. Isso não é verdade.
A realidade é que qualquer um consegue enriquecer. Qualquer um consegue investir, mesmo ganhando pouco. O Whindersson é a prova disso.
E ai precisamos entender como nós podemos fazer o dinheiro trabalhar para a gente.
O banco pode não ajudar muitas vezes, e nós podemos, durante muito tempo, investir apenas na poupança. Mas é possível.
Só que temos que dar o primeiro passo. E ele não é investir. Na realidade, é descobrir o nosso real objetivo pra investirmos.
Você pode descobrir isso pelo método 3Qs: O quê, Quando e Quanto
Você consegue fazer isso, por exemplo, investindo no tesouro selic. Você precisa começar com um fundo de emergência.
Com isso, nós podemos fazer o dinheiro finalmente trabalhar pra gente. E isso dá muita diferença.
Por exemplo, se você tivesse investido com um rendimento de 0,1% a mais do que a poupança, em 50 anos você teria um valor de mais de 1 milhão de reais a mais no seu bolso.
Do outro lado da balança, se você ficasse devendo mais de 2600 reais no cheque especial e ficasse endividado durante 5 anos, ao final dos 5 anos você teria uma dívida de mais de 3 milhões de reais.
Consegue entender a importância de investir melhor?
É possível investir com apenas 50 reais. Mas se nem isso você tem, você precisa entender como ganhar mais. Uma forma de fazer isso é justamente fazendo bicos dos quais você consegue uma renda extra.
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1) Os segredos da mente milionária
Parte 1, capítulo 17: “o seu modelo de dinheiro”
o grande insight é que algo vem antes da ação. Não basta estar somente na hora certa e no lugar certo. Precisamos ser a pessoa certa também.
A grande influência na sua vida: Quando você vê que está acima do peso, você conclui que precisa ir na academia. Quando você sente que precisa estudar mais, você conclui que precisa ler mais. Nossas conclusões começam sempre na ação, mas existem 2 passos antes dela.
2) A Lei do Triunfo
A primeira lição do livro do Napoleon Hill, e que é uma das mais importantes se você algum dia quer ser rico, é a ideia da mente mestra.
As notícias trazem a conquista dos dois como algo individual. É o Elon Musk que quer carros elétricos baratos, e é o jeff bezos que conseguiu 150 bilhões de dólares em patrimônio.
Mas sabe qual é a verdade? Por trás desses caras, dessas conquistas “individuais”, há uma mente mestra. Uma mente mestra composta por várias pessoas que, quando juntas, pensam e fazem coisas que uma pessoa só não é capaz de fazer. Os dois tem uma equipe por trás, mas as notícias te fazem acreditar que o sucesso é algo individual.
3) 16 leis do sucesso
A lição 9 é uma das lições que eu sempre irei levar em tudo o que eu faço: o Extra Mile.
4) Pai Rico, Pai Pobre
Logo no primeiro capítulo do livro, o Robert Kiyosaki nos dá uma visão entre 2 pais muito diferentes um do outro: um era phD, tinha concluído um curso de graduação de 4 anos em 2 e foi para 3 universidades bem conceituadas diferentes. Já o outro não havia concluído nem o segundo grau.
Se você nunca leu o livro, tente adivinhar agora: quem você acha que se tornou o homem mais rico do havaí? Aquele que tinha um phD ou aquele que tinha parado no segundo grau? Se você foi uma pessoa sensata, você provavelmente apontou com facilidade que foi o pai do phD, certo? Mas você está errado, porque foi o segundo pai.
E um dos grandes insights do livro é justamente esse: mostrar que não é o currículo que te faz chegar lá. Não é só porque o seu currículo parece uma bíblia que você vai ser um cara rico, não.
5) Tools of Titans
Cal fussman diz no livro “seja diferente, e não apenas melhor”.
Algo que levo no primo é que, mais do que fazer um vídeo melhor, também faço videos sempre com algo diferente. Sempre tem uma dica nova que nunca foi falada em um vídeo anterior.
6) Geração de Valor
Devemos que mudar o pensamento primeiro? Sim. Mas não se engane que a ação não é importante. E o principal insight do livro do Flávio Augusto pra mim foi exatamente esse: a ação. Foi o Geração de Valor que me motivou a começar o meu canal no primo, e a mudar completamente o meu escritório de assessoria quando eu ainda o tinha.
7) Fator de Enriquecimento
5 condutas da riqueza.
8) Investidor Inteligente
O primeiro capítulo desse livro foi um capítulo que me fez chegar mais perto do conceito de investidor e de estratégia que eu tenho hoje. Ele trata dá diferença investidor x especulador.
) Come into my trading room
Come into my trading room é um livro que, apesar de no seu título mostrar claramente que é um livro para traders, ele também tem ensinamentos diversos. Eu o li quando estava no começo da carreira.
10) Narrative and numbers
Livro relaciona uma boa narrativa também com o valuation.
Costumamos a achar que valuation é apenas números, quando na realidade, não. Valuation, para o Damodaran, é uma ponte entre uma história bem contada e os números da empresa.
11) Antifragil
O conceito da antifragilidade em si.
12) the little book that beats the market
Insight: que nem sempre a melhor opção de investimento é a empresa que paga mais dividendos.
13) Do mil ao milhão
Livro que trata de 3 pilares: gastar bem, investir melhor e ganhar mais. O compilado de todos os livros aqui ditos.
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O ciclo da Apple continua: se a galera já tava achando caro o Iphone X quando lançou, agora o XS Max vem também pra dar um tapa na sua cara e te falar: dá pra piorar.
Tiririca não teria vez com a Apple.
Mas o meu ponto no vídeo, claro, não é queimar a Apple viva, longe de mim fazer isso. Eu mesmo uso Apple.
Mas o ponto é: pra nós, brasileiros, qual é o custo oportunidade que nós temos que pagar ao comprar esse celular?
Até porque, veja: quando você está comprando o celular, o custo que você está pagando não é apenas o preço do celular. Você também está pagando um custo oculto, que é justamente o que você poderia fazer com esse dinheiro caso não comprasse o novo iphone. E isso aqui tem muita relevância.
Então eu fiz alguns cálculos mirabolantes aqui com alguns investimentos, e eu irei justamente te mostrar qual é o seu custo oportunidade nas finanças. O que será que você conseguiria se você investisse esse dinheiro com a taxa de juros baixa do jeito que está hoje? Você sabe?
pros cálculos que eu vou te mostrar, eu vou considerar um preço pro iPhone XS que eu tirei tendo como base comparativa o preço real de quando o iPhone X veio ao Brasil, ok? Nesse caso, estamos falando de um preço de R$8.436,98, onde eu estou considerando o câmbio atual que está acima dos 4 reais pra 1 dólar e os demais insumos aparentes.
Com esse valor em mente, podemos então partir pras comparações:
Assim como bons hábitos podem ajudá-la a ficar rica, algumas atitudes que você toma no dia a dia podem estar te afastando da tão sonhada prosperidade. Você PRECISA assistir esse vídeo e eliminar esses maus hábitos!
E não estamos falando dos velhos clichês de palestras motivacionais mas, sim, de itens práticos – até mesmo porque sabemos que algumas situações estão fora do controle, como classe social e a situação do País.
Os hábitos que você deve evitar se quiser enriquecer são:
1) Gastar mais do que ganha;
2) gastar tudo o que ganha;
3) deixar dinheiro parado;
4) procrastinar;
5) falta de interesse em estudar;
6) desperdiçar;
7) parcelar compras;
8) comprar sem pesquisar preços;
9) não anotar o que gasta;
10) não dar valor ao que tem.
DICA BÔNUS!
11) Coloque em prática o que sabe!
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Passo 1: Entender que vamos ter que fazer sacrifícios
O lance é que cara, se você tem uma dívida de 500 reais no seu cartao de credito, você não tá em condição de pagar 200 reais em um sapato no shopping. E mais do que isso: se você está devendo, uma parte do seu tempo tem que ser destinada a ir construindo as suas soluções pra juntar dinheiro, e fazer o investimento para solucionar a sua divida. Dicas como abdicar da música no ônibus pra, pelo menos um pouco, ouvir um audiobook que vai agregar valor a você e no seu trabalho.
Passo 2: Levantar suas dívidas
E é fato, primos: antes de ter sucesso, nós precisamos entender o quão grande e o quão alavancada pode ficar a nossa dívida. Isso é muito importante para bolar o nosso plano de ação.
Até porque, veja só: existe uma diferença enorme em saber o quanto estamos devendo, e compreender o impacto que isso pode gerar no longo prazo. Por termos uma informação do montante devido e também do quanto ele vai crescer com o tempo, podemos tomar uma decisão mais assertiva. Negligenciar o tamanho da nossa dívida e o quanto ela cresce é ter a certeza de que o problema vai demorar para ser resolvido.
Passo 3: Ter uma planilha de orçamento
A planilha de orçamento é muito importante. Isso porque, olha só, acabamos de falar que temos que conhecer a nossa dívida. Um desses conhecimentos necessários é justamente entender qual é a ORIGEM da nossa dívida.
A planilha de orçamento será capaz de fazer com que o seu problema fique tácito, ou seja, que você consiga visualizar onde realmente está o seu problema, e não ficar somente imaginando. Não só pelo fato de você conseguir detalhar os seus gastos mensais, mas além: a planilha de orçamento também clareia para você se o seu problema está sendo o fato de gastar demais em coisas desnecessárias, ou se você precisa gastar de forma mais eficiente e ganhar mais dinheiro.
Passo 4: Trocar os juros da sua dívida por um menor
Exemplificando, imagine que você esteja devendo 500 reais no crédito rotativo, conhecido por cheque especial. No mês de maio nós tínhamos uma taxa no crédito rotativo de 12,52% ao mês. Isso significa que, em um ano, a nossa dívida de 500 reais pularia para R$2.059,33 e, em 5 a nossa dívida alcançaria R$592.588,77.
Agora, vamos supor outro cenário: imagine que, assim que você passou a dever 500 reais no crédito rotativo você, ao invés de deixar a dívida rolando, pegou um consignado com um banco pela taxa de 2,53% ao mês. A sua dívida de 500 reais, em 1 ano, se tornaria uma dívida de R$674,81, e, em 5 anos, se tornaria uma dívida de R$2.238,86.
Passo 5: Renegociação de dívida
Agora, pode ser que tenhamos um problema extremo aqui: Você já fez o primeiro e o segundo passo, mas ainda não consegue ganhar dinheiro suficiente pra abater a dívida porque o tempo potencializa o saldo devedor, e não consegue também juros menores porque seu nome está sujo. O tipo de situação em que parece que você vai afundar no limbo. O que fazer?
Vira pro banco, ou pra quem você deve, e veja as alternativas pra pagar a dívida, seja de forma parcelada ou até mesmo com desconto se pagar à vista.
Até porque, veja: muitas instituições financeiras tentam facilitar esse processo para o devedor. O banco tem interesse em receber o valor da dívida e vai buscar alguma condição que seja favorável para ambas as partes.
Se coloca no lugar do banco: Você empresta dinheiro pra alguém .. você quer ganhar o máximo de dinheiro possível, claro, mas você também não quer tomar calote. Pro banco, é importante que o cliente consiga pagar. Entende? Então entre o cliente não conseguir pagar, e ele conseguir renegociar a dívida, é melhor a segunda opção, certo? Inclusive pro banco.
O problema é que muitas pessoas perdem o timing aqui. Procuram o recurso quando o banco não tem muito incentivo, e deixam de procurar quando o banco está querendo, de fato, fazer as negociações. Tenho certeza que isso já aconteceu com você, pois comigo acontece direto!
Agora, muito importante: lembra que, no passo 2 do vídeo, nós falamos sobre você entender como está a situação da sua dívida? É esse o momento pra você também usar esse tipo de informação ao seu favor. De nada adianta negociar algo com o banco se, depois da negociação, você ainda não vai conseguir pagar. Então, abra o jogo com o banco e procure guiar a negociação de forma com que essa negociação coincida com a sua realidade, beleza? Nem que seja necessário você fazer uma contraproposta ao banco.
Dica bônus: Renda Extra
Por meio da planilha de orçamento, o nosso problema é que os nossos gastos essenciais já superam a nossa renda mensal, e é por isso que as dividas aparecem
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Esse é o quarto episódio da série “Rumo ao Milhão”, e, dessa vez, estarei com ninguém mais ninguém menos do que um dos maiores investidores da bolsa de valores brasileira, que também é bilionário!
Por isso, vem comigo pro vídeo de hoje que ele promete!
Quanto mais o mercado cai, mais a gente compra. Precisamos ter em mente que o grande “segredo” é comprar barato e vender caro (quando vendermos).
A dificuldade não é entender essa lógica, mas sim, aplicá-la no dia-a-dia. Quando as ações começam a cair, passamos a nos questionar: Será que ainda vale a pena?
Sempre se pergunte o por que de você ter comprado suas ações (e ativos) em primeiro momento. Assim, você enxerga os sinais e se distancia dos ruídos.
Para me ajudar nesse desafio, o Luiz Barsi aceitou gravar comigo!
Ele me falou bastante sobre como funcionava a bolsa de valores antigamente, e mais do que isso, me deu grandes ensinamentos sobre a sua filosofia de investimento! O Barsi não é trader, pelo contrário: ele investe pensando no longo prazo. Todas as ações que ele compra seguem esse principio.
Inclusive ele, assim como o próprio Warren Buffett, não compra ações de empresas de aviação!
Com a sua tese em mente, ele me ajudou a fazer duas escolhas importantes: trocar minhas ações da ITUB para trocar para ações da ITAUSA. Importante citar aqui que, apesar de eu estar trocando as ações, o CORE continua o mesmo: Estou trocando os papéis, mas não o “case”, a empresa da qual eu tinha escolhido investir.
Além disso, ele também me ajudou bastante a escolher as ações do BB Seguridade.
Para melhorar ainda para vocês, ele também contou sobre suas opiniões verdadeiras sobre as ações, tendo, de fato, SKIN IN THE GAME! Ele não deu nenhuma sugestão ou recomendação, o que ele foi de ações das quais ele teve rendimento e que ele colocou em carteira!
Agora, com todas as dicas do Barsi e do sucesso dele, você pode juntar dinheiro na selic e no tesouro direto e, uma vez completado o seu fundo de emergência, você pode ter uma decisão muito boa na bolsa de valores!
É fácil nós cairmos na falácia de que a riqueza é algo complexo de se conseguir. Que é dificil juntar dinheiro, que é dificil investir tanto na bolsa de valores quanto até mesmo no tesouro direto…
Mas a realidade passa bem longe disso. Ser rico não é complexo. Ser rico é trabalhoso.
E a realidade é uma só: o trabalho que a riqueza exige de você é o trabalho de você estar disposto a realizar os sacrifícios necessários para ser rico. Não tem segredo. A riqueza não vai te exigir uma fórmula mágica, nem nada disso.
2) O tempo é escasso – mas nem por isso deve ser mal utilizado
O tempo é o nosso único ativo que, a cada segundo que passa, ele fica ainda mais escasso. Não dá pra se recuperar tempo perdido, e quando essa noção só chega até nós quando já estamos adultos, isso pode ser sinal de problemas.
3) Não existe estabilidade
As vezes achamos que é possível conseguir estabilidade. Que a vida pode ser uma linha reta, onde tudo o que acontece é esperado. Muitas pessoas pensam assim quando escolhem optar por alguns cargos públicos… e muitas pessoas também pensam assim quando determinam que o objetivo delas é chegar na independência financeira.
Porém, é fato: estabilidade não existe. A vida não é uma linha reta, pelo contrário: a vida é feita de volatilidades.
4) Antifragilidade x resiliência (e porque as dívidas podem ser ruins)
Existe uma coisa que demora muito pra gente aprender, que é justamente nós irmos além da resiliência e passarmos a ser antifrágeis.
E não é que a resiliência não é importante. É super importante que nós sejamos resilientes e não joguemos a toalha na nossa primeira falha. Até porque uma outra lição muito importante que o sucesso nos dá é que apesar de muita gente achar que o sucesso e o fracasso estão em caminhos opostos, na realidade o fracasso fica entre você e o sucesso.
Só que muitas pessoas pregam erroneamente, durante muito tempo, que a chave para sermos bem sucedidos é a resiliência. Não é.
5) Não é o foco que faz a diferença, é o flow
Foco. Você provavelmente já ouviu falar que uma chave para o sucesso é ter foco.
6) Ilusão de achar que o trabalho duro é suficiente
Existe até uma história com o Nassim Taleb, o cara que trouxe a antifragilidade a tona, sobre isso. Quando Taleb decidiu que precisava fazer alguma coisa para perder peso, ele considerou muitos esportes pra praticar – mas acabou escolhendo a natação, pois acreditava que os nadadores profissionais tinham corpos bem definidos e elegantes.
Só que conforme ele começou a praticar a natação, ele percebeu uma coisa: os nadadores não tinham o corpo bem definido e perfeito para o esporte por causa da natação propriamente dita. Tinham o corpo daquele jeito porque eles simplesmente nasceram daquele jeito.
7) Trocar o arrepender por aprender
Muitas pessoas vivem, constantemente, no estado do arrependimento. Olha o preço do bitcoin, e pensa “Poxa, se eu tivesse investido lá em 2011…”
Ai se a gente vai lá e acerta um investimento “Poxa, se eu tivesse investido mais…”
E ponto é: nós vivemos cheio de arrependimentos, mas poucos desses nossos arrependimentos nós transformamos em aprendizado, de fato. A gente fica muito no “e se…” do passado e esquece o “e se eu fizer isso a partir de agora…” do futuro.
8) O dinheiro é um meio, e não o fim
Tem gente que chega no fim da vida, mas fica sem entender isso. Vivenciei pessoas próximas a mim que morreram sem entender.
E a ideia é simples: o dinheiro ele é um meio, é um facilitador. Ele é o recurso que temos para nós atingirmos os nossos objetivos em vida. Ele não pode ser o nosso maior objetivo.
9) Skin in the game
Todos os dias, das mais diversas formas diferentes, nós somos inundados com informações – e também opiniões.
Só que muitas dessas opiniões tem um flagelo enorme: a falta do “skin in the game”, ou seja, a falta da “pele em jogo”.
E temos que incorporar isso em tudo nas nossas vidas. Temos que ter muito cuidado com opiniões de pessoas que não tem a pele dele em risco. Até porque é muito fácil te recomendar algo que eu não sigo a risca. O prejuízo quem vai ter será só você mesmo.
10) Ninguém cuida melhor do seu dinheiro do que você
Uma coisa muito comum é as pessoas sempre acharem que elas não estão prontas para tomar uma decisão, principalmente quando isso envolve o dinheiro.
E não que isso esteja errado… Nós nunca estamos 100% preparados. O problema é que, em muitos casos, as pessoas acabam procurando preencher essa lacuna deixando o seu dinheiro nas mãos de um terceiro. Deixa nas mãos do gerente do banco, ou do assessor de investimentos, ou nas mãos da carteira recomendada de um analista… No fim, não dá nada certo.
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– – – – – – – Em tempos como os nossos, sabemos cada vez mais como os impostos podem pesar no nosso bolso e no nosso sucesso. (imposto de renda então…)
Mas e se eu te disser que é possível suavizar esse peso e, mais do que isso, é possível ganhar dinheiro com uma iniciativa do governo? Pois é! Com a Nota Fiscal Paulista (e cia) é possível!
A Nota Fiscal Paulista basicamente é um programa do governo, criado ainda lá em 2007, como um programa para combater a sonegação de impostos no Brasil.
Para os consumidores, os benefícios são:
1. Distribuição de até 30% do valor recolhido pelo estabelecimento comercial, proporcional ao valor da nota fiscal e a participação em sorteios.
Para os estabelecimentos comerciais:
1. Redução no tempo de guarda (armazenagem) dos documentos fiscais;
2. Dispensa de AIDF– Autorização para Impressão de Documentos Fiscais no caso de emissão exclusiva da Nota Fiscal On-line;
Por que o governo faz isso?
Para melhorar a arrecadação. Apesar do Programa devolver uma parte dos impostos ao contribuinte, num geral, o efeito desse combate a sonegação acaba sendo positivo para o governo, e positivo para quem não sonega.
Tenho algum o ônus?
Ônus, não exatamente, diria que mais para cuidados. Por exemplo, temos que estar cientes de que não dá pra saber exatamente o quanto de crédito a nota vai te retornar de imediato, pois, a porcentagem (aquela que vai até 7,5%) depende não apenas da sua compra, mas da compra dos demais usuários dentro do mesmo estabelecimento e também do próprio recolhimento de impostos feito pelo estabelecimento.
Também temos que entender que não se recebe os créditos imediatamente. A liberação são geralmente feitas em abril e em outubro.
Observação importante: quem tem algum tipo de obrigação com o Estado, por exemplo, uma obrigação tributária. Além disso, a Nota Paulista só pode ser geradas em compras feitas dentro de SP.
O governo vai saber tudo que faço? Então prefiro não pedir cpf na nota!!
A preocupação tem fundamento, mas a intenção do programa não é ficar de olho na compra dos consumidores, e sim no registro feito pelos estabelecimentos e empresas brasileiras. Por isso, o consumidor, quem está comprando, pode ficar, de certa forma, “tranquilo”, porque o que o governo quer é evitar a sonegação por parte do registro das empresas.
– todos os estabelecimentos têm que dar?
Todos os estabelecimentos COMERCIAIS, sim, desde que estejam localizados dentro do Estado de SP.
Eu posso dar o cpf de outra pessoa?
Não recomendável. É melhor fazer do jeito e, se porventura quiser transferir o valor do crédito para outra pessoa, faça isso utilizando o próprio sistema da Nota Fiscal Paulistana. Ao dar o CPF de outra pessoa para uma compra sua você está colocando uma compra sua no nome de outra pessoa, o que é errado, e pode sim te gerar alguns problemas futuros com o Estado de São Paulo ou até mesmo a receita federal, além de processos e demissões por justa causa.
No vídeo de hoje, eu solicitei a retirada dos meus créditos NA PRÁTICA! Assim, você conseguirá repetir o processo também em casa!
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O André Fogaça aceitou meu convite para contar exatamente o que faz com o seu próprio dinheiro. Então, pega sua pipoca (ou não), e aprenda com o vídeo 🙂
Conteúdo:
– André Fogaça do GuiaInvest
– O André me contou como ele deixa a sua carteira simples. A ideia é que dar complexidade a uma carteira de investimentos nem sempre é a melhor coisa a se fazer, e muito pelo contrário: pode ser muito ruim;
– É sempre bom saber como um profissional investe, pois assim, podemos investir com um bom rendimento;
– Quem tem educação financeira, enriquece. Se ele perdesse tudo hoje, provavelmente iria construir tudo novamente, e ainda mais rápido;
– Muito da sua carteira pode ser resumida em três principais investimentos: tesouro direto (principalmente tesouro selic e tesouro ipca), ações da bolsa de valores e também os fiis, também conhecidos como fundos imobiliários.
– Fogaça também não vê com bons olhos escolher debêntures para quem quer deixar sua carteira simples. Debêntures são investimentos complexos para juntar dinheiro (e ganhar dinheiro);
– bitcoin, por ser uma coisa ainda relativamente nova, não é recomendável na opinião dele.
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– – – – – – – O dinheiro é a máscara da riqueza… Se você me acompanha faz um tempo, já sabe muito bem disso, né primo?
E exemplos disso pelo mundo a fora existem aos montes. Apesar da porcentagem de pessoas que ficaram ricas com sucesso na bolsa de valores (ou só no ato de juntar dinheiro) não ser grande, existem vários de gente que ficou rica do dia pra noite, mas, assim como ganhou milhões num piscar de olhos, perdeu todo o dinheiro do exato mesmo jeito.
Pensando nisso, eu separei aqui 5 casos de pessoas que ganharam MUITA grana na loteria, mas que perderam todo o dinheiro. Esse vídeo aqui é mais uma prova de que ESTAR rico é diferente de SER rico.
Começando com um caso brasileiro…
Antônio Domingos
Antônio Domingos foi um baiano que, aos 19 anos, deu a incrível sorte de ganhar 30 milhões na loteria.
O que você, primo, faria com 30 milhões? Pensa ai. Enquanto isso, eu te digo o que o Antônio fez:
a. Passou a morar na suíte presidencial em um dos melhores hotéis de Salvador
b. Gastou com muitas mulheres
c. Adquiriu 18 carros 0 km
d. Gastou de novo com mulheres
e. Não lavava roupas e sempre usava roupas novas
f. Gastou muito mais com mulheres – to fazendo essa piadinha aqui, mas se você pega a entrevista que o cara fez, ele só fala de gasto com mulher toda vez que a repórter pergunta alguma coisa
No fim, o cara gastou muito dinheiro, perdeu tudo em 5 anos, e ainda sobrou o infeliz arrependimento de não ter comprado uma casa melhor pra mãe dele quando ele tinha dinheiro pra fazer isso.
Dei uma pesquisada pra ver como tá a vida dele hoje, e, do que temos notícia, hoje ele vive num puxadinho no terreno da mãe dele e vivia de renda extra pra pagar as despesas do mês.
No fim, o Antônio é o típico caso comum de quem não é rico de fato, mas por um acaso do destino acaba ficando rico: é só dar tempo ao tempo que se perde tudo.
Mas será mesmo que isso valeu a pena? Será mesmo que não valia mais a pena simplesmente procurar por formas de utilizar melhor o dinheiro?
Mas sempre existe aquela ideia de que vale a pena nós mantermos um padrão de vida muito elevado e gastar tudo o que temos, se isso fizer nós curtirmos a vida.
No fim, você conseguiria viver a vida que nem um milionário super gastão, mas ainda assim conseguiria manter isso ao longo do tempo.
Nivaldo
Nivaldo, também um baiano, tinha 65 anos quando conseguiu a bagatela de 1,5 milhões de reais por meio de uma loteria esportiva, a famosa loteca. Ele foi um dos primeiros ganhadores.
O que eu gostaria de comentar aqui é o que aconteceu com ele: Depois de acabar gastando a grana inteira, ele acabou sendo obrigado a trabalhar como vigia de carros, ganhando 1 real por cada carro vigiado.
Ou seja, ele não está vivendo, só está sobrevivendo.
Qual vida será que valeu mais a pena, no final? Tenho a crer que Miron, provavelmente, teve mais felicidade no decorrer da vida do que Nivaldo.
Roger e Lara Griffiths
Roger e Lara são não uma pessoa, mas um casal de ganhadores da loteria. Os dois chegaram a ganhar uma quantia equivalente a 1.8 milhões de libras, que hoje, desconsiderando inflação, daria ali na casa dos R$7 milhões de reais.
Assim como os outros da lista, gastaram tudo o que tinham. Mas aqui há uma lição específica sobre eles.
Rhoda Toth
Rhoda é como os casos brasileiros: de origem pobre, mas que, por conta do destino, acabou ficando rica do dia pra noite.
Porém, o caso dela ocorreu diferente dos outros: na realidade, ela diz que a maior parte do dinheiro que ela perdeu foi porque não soube dizer não a quem pedia ajuda de dinheiro. E sempre que conseguiam com ela e com o seu marido, pediam cada vez mais dinheiro.
A minha ideia de apresentar esse caso a vocês é porque, nisso aqui há uma grande lição, que é uma atitude que todos os bilionários fazem, mas poucos percebem: uma boa porcentagem deles são filantropistas. Buffett, Bezos, Bill Gates, Zuckerberg… todos eles!
Só que há uma grande diferença entre caras como o Bezos e a Rhoda, no que consiste na caridade: Rhoda usou do que tinha em mãos pra dar pra caridade, já Bill Gates, por exemplo, pegou o seu patrimônio pra investir, e dos frutos que ele teve com isso, uma parte ele doou.
Vamos pensar num exemplo simples:
Se você tivesse 1 milhão de reais agora, você teria 2 opções: doar tudo agora, ou investir a juros de 6,5% a.a. e começar a doar daqui 20 anos. os frutos do seu ganho.
Considerando uma inflação de 3%, você conseguiria doar, ao fim dos 20 anos, R$2.191.123,14 milhões de reais. Ou seja, você teria o DOBRO disponível para doar falando em termos reais.
Levando em conta ainda que os juros compostos melhoram quanto maior for o valor aplicado, quanto mais rico o cara fica por meio da loteria, melhor fica. Ou seja: racionalmente falando, até mesmo pra questão de caridade vale a pena investir o dinheiro.
