O salário-mínimo hoje tem mais poder de compra do que o mesmo salário em 2000.
Então nós precisamos entender 3 coisas:
1. Será que o preço dos alimentos realmente subiu (precisamos olhar dados reais)
2. O que aconteceu no Brasil (ou no mundo) para fazer o preço dos alimentos subir
3. E o que podemos fazer pra contornar essa situação da melhor maneira possível
Se você quer entender um pouco mais sobre tudo isso, assiste o vídeo até o final. Certeza que vai te ajudar, de alguma forma, a economizar mais e fazer sobrar mais dinheiro no seu bolso 🙂
PREÇO DOS ALIMENTOS VAI DOBRAR? | O QUE ESTÁ ACONTECENDO?
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02:32 Comprando um título do Tesouro IPCA na prática | Investindo na prática
03:04 A lógica por trás do Tesouro IPCA (o valor de um título indexado à inflação)
03:17 Calculando o preço unitário do título através do vencimento, taxa contratada, IPCA acumulado, IPCA projetado, data de liquidação, dias úteis até o vencimento, VNA, cotação
07:18 INFLAÇÃO BAIXA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação CAIR?
08:26 INFLAÇÃO ALTA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação SUBIR?
09:00 Vale a pena comprar um título do Tesouro IPCA+? | Recomendação do especialista em Renda Fixa da Spiti (Gui Cadonhotto)
10:18 Planilha pra calcular o valor de um título do Tesouro IPCA | Newsletter de Renda Fixa do Gui Cadonhotto
Primos, pra ficar mais fácil de vocês entenderem eu vou dividir esse vídeo em algumas partes, meio que fazendo um passo a passo pra você pegar tudo sobre como investir na prática e comprar um título do Tesouro IPCA.
– Vou comprar na prática um título do tesouro IPCA pra vocês aprenderem de vez como que faz.
– Vamos analisar alguns títulos no site do tesouro, ver o quanto que eles tão pagando e ver também o que a realmente precisamos olhar quando vamos comprar um título desses.
– Vou explicar o que é um IPCA+ e como funciona a marcação a mercado, inclusive fazendo umas continhas na prática pra vocês.
– E, por fim, vamos ver se está ou não em um bom momento pra investir na renda fixa.
– Como funciona o Tesouro Direto
– Títulos do Tesouro Direto (Tesouro IPCA, Tesouro Selic, Tesouro Prefixado)
– Investir no Tesouro IPCA pela plataforma da corretora
– Pensar em fundo de emergência para o investimento
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Como fazer seu planejamento semanal – para INICIANTES!! | Lê Fagundes
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MINHAS METAS PRA 2020! BATI TODAS DE 2019? #skininthegame
Primos, no começo do ano, estabeleci metas para mim, lá no meu Instagram (me segue lá no insta @thiago.nigro). As metas eram metas pessoais minhas que eu criei pro ano de 2019, e bom, agora que chegamos no final do ano, eu queria compartilhar aqui com você o resultado, se eu bati ou não as metas.
Essa é até uma forma de transparência e skin in the game, mas também uma forma de te inspirar pra você criar suas metas, ou até mesmo relembrar as metas que você fez no começo do ano pra ver se você conseguiu cumprir.
Post do Insta em 31/12/2018:
– Investir 92% do que eu ganhar em 2019
– 10 mil alunos em 2019
– Ter 5 milhões aplicados no rumo ao milhão
– Antecipar o bear-market – caso ele aconteça em 2019
– Perder 10% de gordura corporal
– Ter ido na academia pelo menos 208 vezes
– Ter 4 milhões de primos inscritos na comunidade do Youtube
– Lançar mais 1 livro, disseminando a profissão que me deixou milionário
– Ter lido 52 livros
– Aumentar em 100% o número de brasileiros na bolsa de valores (+1 milhão de pessoas, quase)
– Menos (ainda) mimimi
– “Dar” muito dinheiro para todos ao meu redor que fizerem por merecer
Antes de comentar se eu cumpri ou não, eu gostaria de te dar algumas dicas para você cumprir suas promessas em 2020 e compartilhar alguns aprendizados que eu tive ao longo desse ano:
– O principal aprendizado que eu tive nesse ano foi: “Mire na Lua, porque mesmo que você erre, acabará entre as estrelas”.
É claro que é gratificante atingir as metas. Mas, não tenha medo de errar ou de não atingir todas as metas. Se ela for absurdamente alta, e você se esforçar cada dia mais para atingi-la, por mais que você não alcance ela, você já vai ter um resultado excelente.
Por outro lado, não se prenda somente às metas do começo do ano. Você evolui, conforme o tempo passa, e as suas metas também tem que evoluir.
Ex: No começo do ano não existia o Primocast, o podcast do Primo Rico, começamos do zero e hoje somos o maior podcast de investimentos do Brasil.
O canal tinha por volta de 485 mil seguidores no Instagram no começo do ano. Dei prioridade pelo engajamento dessa rede social. Interagi com os primos, tiramos dúvidas, fiz os desafios do Primo, as lives com o Flávio Augusto.
E hoje temos mais de 2,6M de seguidores lá.
Por outro lado, não conseguimos os 4 milhões de inscritos no canal (spoiler da meta), mas conseguimos o terceiro milhão. E quem quer 4 ou 5 milhões, primeiro, precisa ter 3. Assim como precisou ter o primeiro milhão, o primeiro milhar, até o primeiro inscrito do canal (que não tenha sido a sua mãe ou o seu melhor amigo).
Se por um lado, deixamos de lado algumas metas de lado para mirarmos na nossa “Lua”, ou seja, nos nossos objetivos.
Por outro, eu não me limitei apenas às metas estabelecidas no ano passado. Criei novos objetivos conforme fazia sentido caminhar por uma direção ou por outra.
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Link do primeiro vídeo com o whindersson: https://www.youtube.com/watch?v=gd4Dk3tChyI
Canal do Whindersson: https://www.youtube.com/user/whinderssonnunes
Um dos maiores humoristas do Brasil,o whindersson nunes, após juntar bastante dinheiro e ter muito sucesso, decidiu também começar a investir.
13 meses se passaram, e os investimentos que o whindersson fez geraram uma rentabilidade. Batemos um papo muito legal sobre ganhar dinheiro, e como economizar, até mesmo para quem consegue bastante dinheiro.
Ai entendemos que, mais do que simplesmente ter o dinheiro, nós precisamos também pensar em o que fazer com ele.
Whindersson mesmo disse no vídeo anterior que demorou um pouquinho pra fazer isso, mas ele finalmente deu o primeiro passo. Só que, como ele mesmo disse, ele foi conservador. Bastante dinheiro em renda fixa.
Só que isso não foi errado. Nada de investir em poupança: precisamos investir por meio de uma corretora de valores, e pra quem ta começando, tudo bem começar conservador, com CDB, LCI e tesouro direto.
Então, no vídeo de hoje o whindersson teve uma visão ” pobre vs rico ” mas de maneira diferente: ele pode ver a diferença que faz investir pela poupança quando comparado com, por exemplo, o tesouro direto e os outros investimentos de renda fixa.
Fizemos algumas projeções, e também fizemos escolhas, e pelo fato do Whindersson Nunes se entender mais como uma pessoa conservadora, os investimentos que nós fizemos foram pautados em ter um conservadorismo muito bem estruturado, e talvez um pouquinho de risco.
Agora, o restante, só vendo o vídeo pra entender melhor!
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1) Não pensar a longo prazo
– O fundo CGM Focus, dos EUA, foi o melhor fundo da década por lá, ganhando um retorno anualizado de 18%
– Do outro lado, o investidor médio do fundo perdeu 11% ao ano.
– Por quê? Porque os investidores saiam nos momentos ruins do fundo e entravam nos momentos bons. Perdiam a grande subida do fundo e só entravam quando ele já havia subido bastante
2) Usar o modelo de crédito errado
– É óbvio que o ideal é não termos que recorrer ao crédito? É.
– Mas tem casos que não tem jeito, e nós temos que recorrer a ele. E até aí tudo bem.
– O problema é que, mesmo assim, as pessoas não fazem isso.
– De acordo com o Banco Central, os maiores usuários da modalidade são aqueles com menor renda e escolaridade — 43,9% das pessoas que utilizaram o cheque especial ganhavam até dois salários mínimos. Ao longo do ano de 2018, 19,5% do total de usuários do cheque especial utilizaram a modalidade de crédito em todos os doze meses do ano.
– Conclusão: os brasileiros PAGAM CARO pelo crédito, e ainda quem paga mais caro é justamente quem mais precisa de crédito barato.
– Por isso, temos que buscar alternativas melhores.
3) Trocar quitar dívida pra investir
– A terceira coisa é também algo relacionado ao crédito, mas que eu já vi até mesmo muito educador financeiro defendendo: deixar de pagar uma dívida pra investir.
– Isso é errado porque, na teoria, tudo é bonitinho: é só achar um investimento que renda mais do que a dívida consome de juros, e tá tudo bem.
– O problema é que, na prática, temos diversas implicações.
– 1) é quase impossível achar investimento que consiga ter um rendimento maior que a dívida
– 2) Algumas pessoas ficam tão vidradas nisso que acabam ou indo pra investimentos de risco muito grande, ou acabam indo pra pirâmide que “prometem” rendimentos altos mas que são fraudes.
– 3) No fim, se expõem ao risco da ruína e, se algo der errado, até no cenário mais bonitinho de todos, elas podem nunca mais conseguir controlar as suas finanças corretamente.
4) Investir em empresas com 0 de tag along
5) Apostar alto sem gerenciar o risco
– Se você tem R$100 investidos e perde 50%, você termina com R$50 investidos. Pra recuperar os R$100, você obviamente vai precisar recuperar os R$50 que você perdeu, só que com R$50 investidos, ganhar outros R$50 significa ter 100% de ganho em cima do valor investido.
– Ou seja: se você perder 50% do seu patrimônio, você vai precisar ganhar 100% pra chegar no mesmo valor que você tinha antes.
– O ponto é: não conseguimos viver uma vida onde sempre vamos acertar no mercado. Tem vezes que vamos errar mesmo, e perder dinheiro.
– Porém, temos que trabalhar para errar o mínimo possível.
– Como? Pode ser por meio de uma diversificação inteligente, ou também por meio de simplesmente saber bem o que está fazendo (charlie munger não diversificava, mas sabia bem onde estava pisando ao investir)
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Aprender a vender não é só uma questão de possibilidade: é uma obrigação se você quer aprender a como ficar rico.
E, querendo ou não, você talvez até não goste de vendas, mas acredite: você vende o tempo todo.
Vende quando quer dar uma “cantada” em alguém
Vende quando faz uma entrevista de emprego
Em praticamente tudo o que você faz, você está praticando um exercício de venda.
E quando ainda olhamos pros negócios e pro empreendedorismo, é fato: empresa que não vende, vai à falência.
Por isso, o vídeo de hoje tem um propósito: te apresentar um método simples e didático para que você finalmente possa entender como vender um produto (ou qualquer outra coisa que você queira).
Esse método consiste em 4 passos/fases:
1) Inconsciência do problema
A primeira fase da venda é quando a pessoa para qual você quer vender simplesmente não sabe que tem um problema a ser resolvido.
É o meu caso, por exemplo, quando eu tinha um escritório de assessoria de investimentos. Os meus clientes simplesmente não sabiam que a poupança era um investimento ruim, e que eles poderiam investir em aplicações que renderiam mais a eles, como ações e até mesmo o tesouro direto.
Por isso, nessa fase, para que tudo ocorresse bem, eu precisava dar fatos e argumentos que comprovassem que havia um problema ser resolvido.
Quando eu conseguia fazer isso, iamos pra segunda fase da venda:
2) Consciente do Problema
Aqui, ela já sabe que existe um problema, e ela sente uma dor com isso.
Só que aqui há um erro: as pessoas acham que é quando a dor aparece que se deve vender. Não é.
Mais do que você deixar ela com dor por ter ciência do problema, você precisa ir além: você precisa fazer com que ela tenha ciência da solução.
E é aqui que entramos na terceira fase:
3) Consciente da solução
Aqui, finalmente, começamos a falar de como o seu produto pode resolver os problemas do seu cliente.
No meu caso, é aqui que eu começava a mostrar, por exemplo, projeções de CDBs e demais investimentos que fizessem ela ganhar mais dinheiro.
Aqui, quando a pessoa vê que a solução é possível, ela se sente encorajada. Ela vê que, apesar do problema, ela tem uma solução.
E é aqui que vem a conexão.
Você precisa ter a conexão: gerar uma identificação no seu cliente que você e o seu produto são a solução que ela procura.
Dessa forma, quando a conexão está feito, a venda também está. Basta vender!
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Desde a sua criação, já foram mais de 90 anos de história da marca. Nesse processo a marca passou por Getúlio Vargas, por ditadura militar, por diretas já, por várias e várias crises e se manteve viva.
Aliás, não apenas viva: ela cresceu. Do ano de 2000 até 2009, que foi o ano do seu IPO na Bolsa, a Fleury fez 20 aquisições no setor de saúde brasileiro, se tornando assim O GRUPO FLEURY (flry3). Depois do IPO, fez ainda mais 7. Baita planejamento pra ter rendimento.
Hoje, o grupo Fleury tem 8 marcas no seu portfólio: Clínica Felippe Mattoso, Weinmann, A+, Labs A+, Diagonoson A+, Serdil, IRN e Papaiz.
Com tudo isso construído, o grupo Fleury conseguiu um Market share de aproximadamente 50% no segmento PREMIUM de saúde, e passou a ter presença no mercado financeiro (olha a análise fundamentalista ai).
E aqui temos um detalhe que deve ser mencionado: o grupo Fleury, hoje, está presente no segmento premium e intermediário de saúde, mas não está no segmento mais pro “povão”.
Isso acontece por estratégia. Quando você busca atender as classes mais baixas, o seu potencial competitivo depende muito do preço. Ou seja, ganha a marca que oferecer o produto mais barato pro cliente.
No caso do grupo Fleury, a estratégia é ter um diferencial na experiência do cliente. O serviço é mais caro, mas, por outro lado, o cliente tem uma experiência completamente diferente, com uma qualidade muito maior.
Hoje o grupo Fleury tem um serviço animal que auxilia médicos a entenderem os resultados dos exames dos seus pacientes.
Esse diferencial agrega tanto valor que hoje 70% dos médicos em São Paulo recomendam Fleury aos seus pacientes.
E do lado dos clientes, a situação não é diferente: o grupo tem um dado que se chama NPS, que basicamente é um indicador que mostra quanto dos seus clientes recomendam o Fleury para a família e amigos.
O NPS do grupo é de 76,8%, mas tem unidades que esse NPS chega a ser maior de 90%.
Mas aí talvez você pergunte: se o negócio do grupo Fleury é essa excelência de serviço, por que investir bastante em aquisições?
Temos alguns motivos:
1) O primeiro motivo e o mais óbvio é pra expansão de Market share. O setor de saúde no Brasil é MUITO fragmentado. Pra você ter uma ideia, 75% do Market share do setor vem de pequenos laboratórios. Por isso, faz muito sentido que a empresa pense em aquisições pra ir crescendo a sua parcela de mercado.
2) Um motivo até mais recente é que, com a crise econômica, o emprego formal diminuiu e, consequentemente, o uso de planos de saúde por parte da população diminuiu também. Pra vc ter uma ideia, só 24% da população brasileira tem plano de saúde, bem abaixo se comparado com outros países, e se formos olhar especificamente o mercado de SP (onde a marca Fleury atua com mais intensidade), só 10% dos planos de saúde tem acesso a Fleury.
Com essa dinâmica, o grupo Fleury decidiu também fortificar as suas marcas regionais, como a+, e o resultado tem sido bastante satisfatório: desde 2010, o CAGR da receita do grupo como um tudo tem sido de 15,1% a.a.
E já que estamos falando de receita, é importante entender COMO essa receita é composta.
A receita do grupo é separada da seguinte forma:
Unidades de Atendimento: com 180 unidades distribuídas, é a a principal linha de negócio do Fleury.
Representou, no 4T18, 83,67% da receita líquida da empresa. Por esse modelo, a Fleury realiza as análises clínicas e exames de imagem e, na maioria dos casos, as seguradoras (sulamérica, amil, etc.) por meio dos planos de saúde ficam com o trabalho de repassar o pagamento pelo serviço prestado.
É possível você pagar diretamente do bolso, sem o plano de saúde? Sim. Mas hoje, 90% da receita do Fleury vem dos planos de saúde.
Operações em Hospitais: onde são realizados exames e diagnósticos em 23 instituições hospitalares. Essa é a segunda principal linha de negócio, que é feita no modelo B2B, representando 14,94% da receita no 4T18;
Laboratório de Referência: exames de média e alta complexidade para outros laboratórios, hospitais e clínicas. Representa 1,20% da receita no 3T18;
Medicina Preventiva: soluções em saúde preventiva para empresas. Representa apenas 0,19% da receita liquida no 4T18.
Como você pôde perceber, o principal negócio do grupo Fleury está em torno das unidades de atendimento.
Isso explica também o porquê da empresa ter um plano de expansão de 90 unidades abertas até 2021. É o que traz maior retorno, então, tem que expandir.
Inclusive, isso é um bom sinal: tem empresas que fazem plano de expansão, mas tentando diversificar. Nesses casos, nem sempre a diversificação realmente é um bom negócio e o plano de expansão acaba se tornando um diworsefication.
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Apesar de um tempo no hiato, o quadro “Onde ele investe?” voltou! Isso aconteceu porque eu comecei a ser um pouco mais rigoroso com os participantes. Pra vir aqui, a pessoa tem que ter skin in the game. Sem isso, não rola.
O Lucas Pit Money (do canal Pit Money, obviamente) é um desses caras, e por isso, eu o convidei para vir aqui contar um pouco mais sobre como ele investe em renda variável.
Já uma característica singular dele (além de ser um dos melhores consumidores de Ambev) é que ele tem 100% do seu dinheiro alocado justamente na bolsa de valores. Hoje, o Pit Money não tem nem 1 realzinho sequer fora do mercado de ações.
Para ele, tem uma lógica: se ele pode ser sócio de boas empresas e ganhar com o lucro delas, por que ser apenas um financiador na renda fixa?
É uma lógica que faz sentido, principalmente quando pensamos nos spreads dos bancos, por exemplo.
Vale lembrar que isso é algo muito de perfil de investidor. Se você está no começo da sua jornada, é bom pensar num fundo de emergência primeiro.
Mesmo assim, é uma estratégia dele, e é o que eu falei, sendo skin in the game, temos que mostrar essa diferença pra você.
Um outro diferencial bacana da carteira do Pit é que ele, hoje, tem suas maiores concentrações no mercado de fundos imobiliários.
Os fundos imobiliarios representam cerca de 30% da carteira dele, isso porque ele, quando virou investidor, começou criando o seu foco justamente no rendimento que os dividendos proporcionavam em sua economia (ponto para fiis!)
No começo, não concordo tanto com essa estratégia (tanto que a minha carteira no rumo ao milhão é focada, na realidade, em investir em ações com grandes potenciais de valorização), mas isso é legal de mostrar porque mostra que não há uma estratégia “certa”. Na realidade, depende de você.
Você sabia que há maneiras de treinar o seu cérebro para ele te obedecer? É verdade. Temos a possibilidade de fazer isso e dessa forma fazer com que as nossas atitudes fiquem em sintonia com os nossos desejos. Acompanhe.
Você também pode acompanhar o Saldo Extra pela TV.
NET 184 | OI 214 | CLARO 184 | youtube.com/redenovotempo
DOM18:30 TER22:30 QUA10:30 QUI03:00 SEX15:30
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Abra a sua conta na rico: http://bit.ly/primo_ney
E hoje, primos, tenho uma baita novidade: eu ensinei o Neymar Jr. a investir.
Mas o melhor de tudo é que investimentos não foi o único assunto. Esse vídeo não é só pra falar de investimentos em renda fixa e bolsa de valores. Não. Esse vídeo também é para você conhecer um pouco mais da vida do Neymar Jr.
Até porque, veja: a vida dele não foi só facilidade. Principalmente no começo, o Neymar Jr. teve que passar por dificuldades.
Ele, por exemplo, nem sempre teve a oportunidade de comer o que queria. Nunca lhe faltou nada, mas uma das suas memórias de infância mais marcante foi justamente quando ele quis comer uma bolacha mas seus pais não tinham o dinheiro para comprar.
Aqui Neymar Jr. teve uma das suas primeiras decisões sobre ter dinheiro, e disse que seria rico para comprar uma fábrica de bolachas.
Hoje ele é rico, e não para comprar bolachas, mas com certeza essa vontade de ter dinheiro o ajudou a chegar onde chegou.
E aqui tem outra coisa muita importante do Neymar Jr.
Mesmo quando ele começou a ganhar dinheiro, ele não se se “vislumbrou” com o dinheiro. Ele ganhou dinheiro, mas soube manter.
Isso se deve tanto ao seu pai, que o ajudou a seguir no caminho correto desde a infância, como também a experiência com o seu avô, que acabou ganhando na mega sena mas que não conseguiu ter uma economia de nem 1 real daquilo que conseguiu.
O segredo não é o quanto você ganha, é o quanto você gasta.
O importante é entender uma coisa muito bacana em relação ao Neymar Jr: ele, mesmo sem ter plena consciência, aplicou conceitos financeiros na vida dele.
Um deles é classico: primeiro pague o preço, depois a recompensa. Educação financeira na veia.
O Neymar Jr. era desafio pelo pai, e sempre pagava o preço antes de ter as recompensas. Um próprio caso da vida dele foi a história em que ele queria MUITO ter um carro, mas o pai só deixaria ele comprar caso ele fosse campeão de um campeonato e ainda fosse o artilheiro.
Por essas e outras, podemos hoje olhar o sucesso do Neymar Jr. e entender que a sorte não é o fator definitivo das coisas. Pode até ajudar, mas ela nunca, por si só, vai determinar.
No fim das contas, a sorte só aparece para quem está disposto a tê-la.
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Talvez vocês pensem que vale mais a pena investir na renda fixa, ou na bolsa de valores. Ou ainda que carro só traz custos.
Não dá pra falar que vocês estão errados.
Isso porque, para quem realmente quer economizar, existe transporte público, Uber…
Agora, ter um carro, comprar carro MESMO, é algo que, muitas vezes, envolve uma questão sentimental, e não somente financeira. Tem que ter um planejamento, até porque ir as compras e ir ao financiamento são coisas diferentes.
É a mesma coisa que acontece com imóveis:
Quem quer um imóvel, comprar um imóvel mesmo, dificilmente vai ser por questões financeiras ou de economia e educação financeira. Se for, ele está simplesmente fazendo errado. Poderia só investir em fundo imobiliário e já era.
Acontece que, é um sonho do brasileiro ter um imóvel próprio, passa um sentimento de segurança. Da mesma forma, ter um carro é um dos sonhos do brasileiro. Todo mundo quer ter um.
Então, lembrem-se primos: depende. Se um carro de 340 mil reais vale a pena comprar, depende do seu sentimento em relação a essa compra.
E claro, lembrem-se também que, ao adquirir um carro nesse valor, vocês estão deixando de tomar uma decisão de investimento ou de compra nesse mesmo montante. Por isso, cabe sempre a reflexão.
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Quando nós entramos no mundos das finanças e percebemos que investir (renda fixa e renda variável) não é tão difícil assim, e que dá pra começar a ter um planejamento com pouco dinheiro, nós geralmente ficamos fascinados com a ideia de investir e desistimos das compras.
Nós não apenas ficamos com a vontade de investir um pouquinho do nosso dinheiro, como também passamos a criar dentro de nós o desejo e a convicção que os investimos vão nos deixar rico.
Mas… e se eu dissesse que é justamente nesse ponto que muitas pessoas que estão começando seus investimentos cometem erros terríveis?
Pois é. E o erro não está exatamente em achar que os investimentos são a solução, mas sim que as pessoas invertem a ordem das coisas e começando aplicando seu dinheiro mensalmente da forma errada.
Aí eu te pergunto: o que você acha que vai te deixar mais rico rapidamente? Saber investir muito bem e conseguir o dobro de rentabilidade, ou conseguir 500 a mais pra investir por mês?
Duas situações:
Situação 1:
PV: 3000
I: 6% a.a.
n: 120
PMT: 500
Situação 2:
PV: 15.000
I: 12% a.a.
n: 120
PMT: 0
Resultado:
VF1: R$86.609,26
VF2: R$46.587,72
E em 360 meses?
VF1: R$504.486,96
VF2: R$449.398.83
E em 400 meses?
VF1: R$984.696,03
VF2: R$1.395.764,56
– Conclusão: não é que você não deva procurar gastar bem e investir melhor ao mesmo tempo. Os dois não são excludentes. Mas o que eu quero te mostrar é que o foco que você tem que ter é diferente dependendo da sua condição financeira atual.
– Jornada do Enriquecimento:
Se você está começando: Ganhar Mais – Gastar Bem – Investir Melhor.
Se você já alcançou a riqueza: Investir Melhor – Gastar Bem – Ganhar Mais
Então, entenda que, se você quer ficar rico mais rápido e fazer com que os investimentos tenham maior influência na sua vida, você precisa primeiro de formas que permitam você ganhar mais dinheiro e economizar mais dinheiro.
E aí você tem algumas formas de fazer isso: no caso de ganhar mais dinheiro, você pode fazer renda extra ou ir pro empreendedorismo.
Agora, pra gastar menos, não tem muito segredo: é conhecer o seu orçamento e descobrir formas INTELIGENTES de economizar. Não pode ser economia burra de ficar cortando cafézinho, você precisa cortar gastos realmente significativos.
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1) Não vá ao mercado com fome
Talvez ai uma dica já conhecida pela dona de casa (ou pelo dono de casa), não é NADA interessante você ir ao mercado com fome. Você acaba se interessando por mais coisas do que devia, e, quando você vê, já fez bem mais comprinhas do que deveria.
2) Vá ao mercado sem pressa
Quando você vai com o tempo limitado, você acaba tendendo a comprar as primeiras coisas que você vê, e não aquelas que você fez um planejamento para comprar.
3) Olhe em todas as prateleiras, de cima a baixo
Truque velho de supermercado. Geralmente os produtos que dão mais margem ao supermercado ficam destacados na sua visão, enquanto que os que não dão tanta margem/são mais baratos acabam ficando nos extremos da prateleira. Uma organização do supermercado que você pode se preparar! Basta educação financeira.
4) Faça uma lista de compras
Aqui a ideia é simples: Organização. Sabemos que ela serve pra tudo, e aqui não é diferente. Se quisermos economizar no mercado, temos que estar preparados para tal. Inclusive, se você conseguir aceitar o desafio, é interessante até mesmo se organizar pela ordem de “chegada” nas prateleiras do supermercado, assim você economiza tempo e não corre o risco de acabar comprando algo que não estava previsto.
5) Não passe por prateleiras desnecessárias
Essa dica se conecta com a anterior. Ao passar por prateleiras desnecessárias, você pode acabar tendo gastos desnecessários.
6) Faça compras para um período maior de tempo
Ao fazer isso, além de você permitir um planejamento mais apurado, você consegue também fazer com que o poder das unidades ao seu favor. Logo, ao poder comprar mais unidades, você também consegue se aproveitar de promoções e outros tipos de vantagens com produtos não perecíveis. Só tome cuidado com os perecíveis!
7) Olhe as prateleiras das promoções
Uma dica que se auto explica. Na prateleira de promoções, apesar dos produtos geralmente estarem próximos do vencimento, você ainda assim consegue uma boa economia, basta perder a vergonha de comprar produtos quase vencidos! E, claro, basta também lembrar que ele está perto de vencer e não permitir com que ele saia do prazo de validade facilmente.
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Link para o primeiro vídeo com o Whindersson Nunes: https://www.youtube.com/watch?v=gd4Dk3tChyI
Link para o vídeo de Renda Extra: https://www.youtube.com/watch?v=rso6wwqT-u8
Link para o vídeo de como investir no tesouro selic: https://www.youtube.com/watch?v=YCvcl_mO9as
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Antes de te passar onde você pode simplesmente investir o seu dinheiro, você tem que entender que você precisa passar por alguns passos.
Nós geralmente achamos que pra investir em bolsa de valores, pra ter um planejamento de investimento, nós só precisamos agir. Mas não é bem assim.
Antes de cuidarmos da nossa ação, precisamos cuidar também do nosso mindset.
Muitas vezes, passamos por traumas na infância e acabamos moldando crenças militantes. Com isso, achamos que pra investir em ações, que pra investir o nosso dinheiro e pra termos uma economia e educação financeira, nós precisamos, primeiro, sermos ricos. Isso não é verdade.
A realidade é que qualquer um consegue enriquecer. Qualquer um consegue investir, mesmo ganhando pouco. O Whindersson é a prova disso.
E ai precisamos entender como nós podemos fazer o dinheiro trabalhar para a gente.
O banco pode não ajudar muitas vezes, e nós podemos, durante muito tempo, investir apenas na poupança. Mas é possível.
Só que temos que dar o primeiro passo. E ele não é investir. Na realidade, é descobrir o nosso real objetivo pra investirmos.
Você pode descobrir isso pelo método 3Qs: O quê, Quando e Quanto
Você consegue fazer isso, por exemplo, investindo no tesouro selic. Você precisa começar com um fundo de emergência.
Com isso, nós podemos fazer o dinheiro finalmente trabalhar pra gente. E isso dá muita diferença.
Por exemplo, se você tivesse investido com um rendimento de 0,1% a mais do que a poupança, em 50 anos você teria um valor de mais de 1 milhão de reais a mais no seu bolso.
Do outro lado da balança, se você ficasse devendo mais de 2600 reais no cheque especial e ficasse endividado durante 5 anos, ao final dos 5 anos você teria uma dívida de mais de 3 milhões de reais.
Consegue entender a importância de investir melhor?
É possível investir com apenas 50 reais. Mas se nem isso você tem, você precisa entender como ganhar mais. Uma forma de fazer isso é justamente fazendo bicos dos quais você consegue uma renda extra.
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Um dos melhores casais que eu já tive a oportunidade de conhecer, a Adriana e o Rodrigão vieram até mim com uma meta na cabeça: investir e ter uma economia para poder juntar dinheiro e dar aos seus filhos, quando eles chegarem aos 18 anos, um total de 2 milhões de reais. 1 milhão para cada um.
Só que para alcançar esse objetivo, primeiro temos que ter uma coisa em mente: mais do que ter a meta, precisamos saber o quanto precisamos para chegar lá. Não adianta só ter na cabeça que você quer ter 2 milhões e sair investindo em título atrelado a selic. Você precisa também entender o quanto você precisa investir por mês pra chegar lá e a qual rentabilidade.
Por isso, eu fiz esse cálculo com os dois e, após descobrirmos todos esses detalhes, partimos pra prática!
Tivemos investimentos tanto no tesouro direto como também em um CDB. Com eles, os filhos da Adriana e do Rodrigão já terão um belo start. Obviamente, temos que entender que até eles completarem os 18 anos tem muito chão pela frente. Algumas coisas vão mudar e a própria simulação irá mudar. Cabe a nós (e principalmente a eles!) irem atualizando isso para ir se mantendo em linha com o objetivo deles.
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Este evento pode mudar completamente a forma como você lida com o seu dinheiro.
Neste evento, irei compartilhar com você o meu jeito de escolher bons investimentos. É uma estratégia que parte de uma base técnica, e que possui 3 lições ESSENCIAIS das quais eu aprendi nos meus quase 10 anos de mercado financeiro e de bolsa de valores.
A liberdade financeira sempre nos parece algo muito complexo de conseguir… Mas, não é. Ela é apenas trabalhosa.
E por isso, o meu trabalho aqui com essa live é justamente te dar algumas ferramentas pelas quais você consegue trabalhar em prol da sua independência financeira, mas de uma forma muito mais rápida e esquematizada.
Esse evento será o seu primeiro passo para que você consiga conquistar a riqueza e passe a não apenas investir seu dinheiro de forma mais eficiente, como também ganhar dinheiro e economizar dinheiro de forma mais consciente. E eu estarei ao seu lado para te ajudar nesse processo.
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A gente sabe que existem casos em que o uber pode ser um grande aliado para economizarmos dinheiro (inclusive, é isso o que acontece na maioria das vezes), e também há os casos em que o carro acaba sendo mais vantajoso, tudo bem.
No meu caso, o uber foi um ponto bastante positivo dentro da minha economia. Antes eu gastava bastante com o carro, mas, quando deixei ele de lado, foi ai que o “como economizar”, em transporte, passou a se tornar uma realidade grande minha vida. Só não tanto quando depois eu passei a morar perto do meu escritório e passei a ir a pé para lá.
Mas, para te mostrar o quanto de economia eu tive, eu decidi fazer um cálculo! E mais do que isso: também fiz alguns cálculos para te mostrar o quanto essa economia me permitiu potencializar os meus ganhos.
Seguem os cálculos:
Valor investido: R$12.635,93
Poupança: (rendimento líquido, e não o real)
5 anos: R$15.784,38
10 anos: R$19.717,31
15 anos: R$24.630,19
20 anos: R$30.767,20
Tesouro Selic: (rendimento líquido, e não o real)
5 anos: R$16.335,29
10 anos: R$21.322,46
15 anos: R$28.000,65
20 anos: R$36.970,54
Valor investido: R$ 4.875,60
Poupança: (rendimento líquido, e não o real)
5 anos: R$6.090,43
10 anos: R$7.607,96
15 anos: R$9.503,61
20 anos: R$11.871,59
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O ciclo da Apple continua: se a galera já tava achando caro o Iphone X quando lançou, agora o XS Max vem também pra dar um tapa na sua cara e te falar: dá pra piorar.
Tiririca não teria vez com a Apple.
Mas o meu ponto no vídeo, claro, não é queimar a Apple viva, longe de mim fazer isso. Eu mesmo uso Apple.
Mas o ponto é: pra nós, brasileiros, qual é o custo oportunidade que nós temos que pagar ao comprar esse celular?
Até porque, veja: quando você está comprando o celular, o custo que você está pagando não é apenas o preço do celular. Você também está pagando um custo oculto, que é justamente o que você poderia fazer com esse dinheiro caso não comprasse o novo iphone. E isso aqui tem muita relevância.
Então eu fiz alguns cálculos mirabolantes aqui com alguns investimentos, e eu irei justamente te mostrar qual é o seu custo oportunidade nas finanças. O que será que você conseguiria se você investisse esse dinheiro com a taxa de juros baixa do jeito que está hoje? Você sabe?
pros cálculos que eu vou te mostrar, eu vou considerar um preço pro iPhone XS que eu tirei tendo como base comparativa o preço real de quando o iPhone X veio ao Brasil, ok? Nesse caso, estamos falando de um preço de R$8.436,98, onde eu estou considerando o câmbio atual que está acima dos 4 reais pra 1 dólar e os demais insumos aparentes.
Com esse valor em mente, podemos então partir pras comparações:
