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É provável que você conheça alguém que esteja endividado: talvez um amigo, um parente, ou até mesmo você.
As dívidas fazem parte da vida de boa parte dos brasileiros, e são encaradas por muitos como algo normal. Segundo estatísticas da CNC, 72,9% dos brasileiros possuem alguma dívida; em média 30,4% da renda mensal das famílias está comprometida com dívidas; e 25,6% delas possuem dívidas em atraso – ou seja, estão inadimplentes.
Para essas pessoas, o cartão de crédito e o cheque especial são quase uma extensão da própria renda, pois se deixam levar pela tentação de consumir mais no presente em troca de enfrentarem dificuldades no futuro.
Ter dívidas até pode ser algo comum, mas jamais deve ser encarado como normal.
Portanto, se você deseja compreender os motivos que levam tantas pessoas a se endividarem, quais são as consequências negativas (inclusive emocionais) que essa situação acarreta, e o que você pode fazer a partir de hoje para sair das dívidas, não perca o 31° episódio do podcast “Os Sócios”.
Para falar desse assunto, contamos com a presença de Tiago Brunet e Patricia Lages, que relataram suas experiências pessoais com dívidas e qual foi o caminho que percorreram para se livrar delas.
Hosts: Bruno Perini @bruno_perini e Malu Perini @maluperini
Convidados: Tiago Brunet @tiagobrunet e Patricia Lages @patricialagesoficial
Quer saber qual o MÉTODO INFALÍVEL para se LIVRAR das DÍVIDAS? Neste vídeo, eu mostro a planilha que você deve montar para obter um controle financeiro. Além disso, você confere o método infalível para se livrar das dívidas para sempre e obter a tão desejada independência financeira. E aí, ficou curioso para saber qual o método infalível para se livrar das dívidas? Então, assiste o vídeo até o final para descobrir a resposta.
Para mais dicas como essa, inscreva-se no canal. E se quiser acompanhar a live do Clube 6e1, de segunda a sexta-feira, as 6h01, eu entro ao vivo aqui no Youtube.
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Ninguém define onde nasce, mas a gente pode definir o que vai acontecer com o nosso futuro.
O método ENPI representa cada estágio que você precisa passar pra mudar de vida e ter dinheiro sobrando:
E: Endividado
A primeira fase que precisamos passar é a do endividado.
O endividado, na maioria das vezes, não tem dignidade. Não por mal, mas porque é realmente uma situação muito difícil não ter dinheiro nem para sair das dividas.
Mas fique tranquilo: a maioria das pessoas bem sucedidas passam por fases como essa. É possível dar a volta por cima.
E para fazer isso, não tem jeito: você vai ter que cortar regalias e pagar o preço pra colher a recompensa.
O principal que você deve entender é que, nesse estágio, o dinheiro trabalha contra você. Por isso, a primeira coisa que você deve fazer é quitar TODAS as suas dívidas.
Aqui você pode seguir por dois caminhos diferentes: o caminho quando você não tem ativos, e o caminho quando você tem ativos.
Quando você não tem ativos, você irá precisar ir atrás de uma financiadora ou banco pra ter dinheiro pra quitar suas dívidas. O problema é que, quando você não tem ativos, os juros acabam sendo muito altos.
Por isso, cuidado: só pegue quando os juros do empréstimo for menor do que o juros da sua dívida. Rolar dívida com juros maiores não faz sentido.
Agora, se você tem ativos, a história muda: você consegue usar esses ativos como garantia e conseguir juros bem menores pro seu empréstimo. Dessa forma, você consegue obter uma forma bem mais saudável de quitar dívidas. Para estes casos, usar a Creditas faz sentido.
N: Nem fede nem cheira
Nessa fase, você não está endividado, mas não sobra nenhum dinheiro. Você praticamente fica estagnado: não consegue ainda realizar os passos para ficar rico.
O grande segredo pra passar dessa fase é se pagar primeiro. É investir antes de gastar.
P: Poupador
Você não é investidor, é um poupador. Isso já é um bom sinal, mas no estágio de poupador você não aplica tão bem o seu dinheiro. Você acaba deixando seu dinheiro em investimentos como a poupança quando poderia estar rentabilizando melhor em outros lugares, como bolsa de valores e até mesmo em outras aplicações de renda fixa.
Aqui, você tem de trabalhar a sua ansiedade. Quando estamos nesse momento, nós queremos sempre encurtar o caminho até a riqueza, e em várias vezes, tomamos más decisões.
E aí, o passo simplificado que você tem que seguir é : poupança – tesouro direto – CDB/LCI/LCA – Fundos Imobiliarios – Ações – BDRs
I: Independente do Trabalho
Aqui você se torna um grande herói. Você não precisa mais trabalhar pra pagar suas contas e o emprestimo/financiamento, e já tem uma liberdade pra fazer o que você quiser, seja ter mais economia, seja qualquer outro tipo de metas que você tenha. Você chegou ao estágio final.
Nesse estágio, você corre o risco do descontrole. A solução aqui é você gerenciar a sua carteira de investimentos e os seus gastos na unha, pra nunca correr esse risco do descontrole.
Você sabia que dá pra manter as suas finanças em ordem sem precisar anotar NADA, nenhuma despesa? Isso mesmo!
Agora acabou a desculpa para deixar de fazer seu controle financeiro pessoal por causa das antigas (e irritantes) anotações!
De quebra o Guiabolso app oferece (gratuitamente também) consulta de CPF, mostra seu score e como fazer para aumentar o score, oferece investimentos, crédito com taxas muito mais acessíveis que nos bancões…
Mas será mesmo que vale a pena o Guiabolso? É confiável o aplicativo? Como usar?
Fomos conferir na própria Sede do Guiabolso em São Paulo, nesse primeiro capítulo da Série “Tudo Sobre” Contas digitais, Cartões de Crédito Sem Anuidade, e produtos financeiros que são muito legais pro seu bolso!
Ah, um detalhe importante: este vídeo, assim como toda a série, NÃO SÃO PATROCINADOS, ok?
É uma iniciativa do Dinheiro Com Você para levar as melhores soluções digitais ao seu conhecimento, pra que você escolha quais as melhores – e cuide muito bem do seu dinheiro!
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Passo 1: Entender que vamos ter que fazer sacrifícios
O lance é que cara, se você tem uma dívida de 500 reais no seu cartao de credito, você não tá em condição de pagar 200 reais em um sapato no shopping. E mais do que isso: se você está devendo, uma parte do seu tempo tem que ser destinada a ir construindo as suas soluções pra juntar dinheiro, e fazer o investimento para solucionar a sua divida. Dicas como abdicar da música no ônibus pra, pelo menos um pouco, ouvir um audiobook que vai agregar valor a você e no seu trabalho.
Passo 2: Levantar suas dívidas
E é fato, primos: antes de ter sucesso, nós precisamos entender o quão grande e o quão alavancada pode ficar a nossa dívida. Isso é muito importante para bolar o nosso plano de ação.
Até porque, veja só: existe uma diferença enorme em saber o quanto estamos devendo, e compreender o impacto que isso pode gerar no longo prazo. Por termos uma informação do montante devido e também do quanto ele vai crescer com o tempo, podemos tomar uma decisão mais assertiva. Negligenciar o tamanho da nossa dívida e o quanto ela cresce é ter a certeza de que o problema vai demorar para ser resolvido.
Passo 3: Ter uma planilha de orçamento
A planilha de orçamento é muito importante. Isso porque, olha só, acabamos de falar que temos que conhecer a nossa dívida. Um desses conhecimentos necessários é justamente entender qual é a ORIGEM da nossa dívida.
A planilha de orçamento será capaz de fazer com que o seu problema fique tácito, ou seja, que você consiga visualizar onde realmente está o seu problema, e não ficar somente imaginando. Não só pelo fato de você conseguir detalhar os seus gastos mensais, mas além: a planilha de orçamento também clareia para você se o seu problema está sendo o fato de gastar demais em coisas desnecessárias, ou se você precisa gastar de forma mais eficiente e ganhar mais dinheiro.
Passo 4: Trocar os juros da sua dívida por um menor
Exemplificando, imagine que você esteja devendo 500 reais no crédito rotativo, conhecido por cheque especial. No mês de maio nós tínhamos uma taxa no crédito rotativo de 12,52% ao mês. Isso significa que, em um ano, a nossa dívida de 500 reais pularia para R$2.059,33 e, em 5 a nossa dívida alcançaria R$592.588,77.
Agora, vamos supor outro cenário: imagine que, assim que você passou a dever 500 reais no crédito rotativo você, ao invés de deixar a dívida rolando, pegou um consignado com um banco pela taxa de 2,53% ao mês. A sua dívida de 500 reais, em 1 ano, se tornaria uma dívida de R$674,81, e, em 5 anos, se tornaria uma dívida de R$2.238,86.
Passo 5: Renegociação de dívida
Agora, pode ser que tenhamos um problema extremo aqui: Você já fez o primeiro e o segundo passo, mas ainda não consegue ganhar dinheiro suficiente pra abater a dívida porque o tempo potencializa o saldo devedor, e não consegue também juros menores porque seu nome está sujo. O tipo de situação em que parece que você vai afundar no limbo. O que fazer?
Vira pro banco, ou pra quem você deve, e veja as alternativas pra pagar a dívida, seja de forma parcelada ou até mesmo com desconto se pagar à vista.
Até porque, veja: muitas instituições financeiras tentam facilitar esse processo para o devedor. O banco tem interesse em receber o valor da dívida e vai buscar alguma condição que seja favorável para ambas as partes.
Se coloca no lugar do banco: Você empresta dinheiro pra alguém .. você quer ganhar o máximo de dinheiro possível, claro, mas você também não quer tomar calote. Pro banco, é importante que o cliente consiga pagar. Entende? Então entre o cliente não conseguir pagar, e ele conseguir renegociar a dívida, é melhor a segunda opção, certo? Inclusive pro banco.
O problema é que muitas pessoas perdem o timing aqui. Procuram o recurso quando o banco não tem muito incentivo, e deixam de procurar quando o banco está querendo, de fato, fazer as negociações. Tenho certeza que isso já aconteceu com você, pois comigo acontece direto!
Agora, muito importante: lembra que, no passo 2 do vídeo, nós falamos sobre você entender como está a situação da sua dívida? É esse o momento pra você também usar esse tipo de informação ao seu favor. De nada adianta negociar algo com o banco se, depois da negociação, você ainda não vai conseguir pagar. Então, abra o jogo com o banco e procure guiar a negociação de forma com que essa negociação coincida com a sua realidade, beleza? Nem que seja necessário você fazer uma contraproposta ao banco.
Dica bônus: Renda Extra
Por meio da planilha de orçamento, o nosso problema é que os nossos gastos essenciais já superam a nossa renda mensal, e é por isso que as dividas aparecem
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– – – – – – – Primos, sabiam que um dia eu já fui muito endividado? Eu fui bem radical para conseguir mudar, e de todas as táticas que usei, essas são as 5 dicas mais valiosas para sair das dívidas. Vamos lá?
5 DICAS PARA SAIR DAS DÍVIDAS | Que eu usei quando estava endividado ..
Conteúdo:
– Como sair das dívidas?
– Como parar de ser endividado?
– Levante todas as suas dívidas. Não gostamos de coisas negativas, e por isso criamos muito bloqueio a levantar todos os nossos débitos e pendências. Levante cartão, cheque especial, pendência, dívidas com amigos …
– Você precisa ter noção da dívida total que tem e a taxa de juros que você tem em casa empréstimo. O primeiro passo para tomar qualquer atitude é entender qual o tamanho do problema.
– Anote tudo que você gasta. Parece besteira. Mas o grande problema de você não anotar, é que somando todos os gastos que você tem, você vai transformando tudo isso em coisa grande, e o valor é muito absurdo.
– Hoje você tem muitos aplicativos que fazem isso para você, mas o objetivo é anotar só para ver que está gastando mais, e começar a gastar menos.
– Não comece a vida endividado, criando passivos gigantes com apartamento e carro. Construa patrimônio e ativos, e não passivos.
– Quando você faz um sacrifício mirando em alguma coisa, isso é valioso. Quando eu andava de ônibus, eu ouvia podcasts e audiobooks para crescer profissionalmente.
– Ter apartamento e carro não é status nenhum.
– Conte para alguém dos seus problemas financeiros.
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Eu não sou rico, mas com certeza tenho hábitos inteligentes. Depois de falar com muita gente bem sucedida (e ouvir muitos depoimentos de gente sem dinheiro), eu levantei os 5 maiores erros que as pessoas pobres cometem. Será que você está cometendo algum deles? Vamos lá, Primos, CUIDADO!
OS 5 ERROS que as PESSOAS POBRES Cometem! (que poderiam não cometer..)
Conteúdo:
– Ninguém escolhe onde nasce, mas todos podem escolher o desfecho financeiro da vida. No vídeo de hoje, a gente vai falar dos 5 erros mais comuns que as pessoas pobres cometem. Tome cuidado, pois as vezes você pode cometê-los sem nem perceber, rs.
– Como é difícil alcançar o sucesso, muita gente fica no caminho. O lado bom disso tudo, é que temos um ambiente bom para quem quer ser bem sucedido.
– É do interesse de todo mundo que você consuma e se endivide, pois isso gira a economia de certa forma. Por isso, tome cuidado!
– Ser rico ou ser pobre é uma questão de conhecimento.
– Ser consumista não te ajuda em nada! Tome cuidado com todos os anseios de comprar tudo o que vê pela frente.
– Se você se endivida com R$ 2.000,00 por mês, você também se endividaria ganhando R$ 10.000,00 reais por mês, ou até mais!
– Você precisa sempre gastar menos do que ganha.
– Não crie passivos. Crie ativos! Compre bens que te rendam juros e dividendos, e não bens que te gerem dívidas infinitas, como um imóvel ou um carro parcelado;
– Anote seus gastos para ter controle financeiro!
– Para ser Rico você precisa parar de ter hábitos pobres e buscar conhecimento.
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