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A CRISE ESTÁ CHEGANDO | RUMO AO BILHÃO #71
Está começando mais um rumo ao bilhão, o quadro onde eu invisto meu dinheiro publicamente, mostrando pra vocês o que aconteceu no último mês no mercado, o que eu estou comprando para a minha carteira e o porquê que eu to comprando.
Sem muita enrolação vamos pro que interessa:
QUANTO EU RECEBI DE DIVIDENDOS/PROVENTOS EM MARÇO: R$ 81.155,31
O que aconteceu de importante no último mês:
* A Casas Bahia registrou um prejuízo de mais de R$ 1 bilhão de reais. E olha que louco: em 2020, Casas Bahia chegou a ter 500 mil investidores. De lá pra cá a ação desvalorizou 99%.
* A Rede de Supermercados “Dia” anunciou recuperação judicial aqui no Brasil.
* A Argentina tá com uma inflação de 276% nos últimos 12 meses e, ao invés dos argentinos comprarem dólar, eles estão comprando Bitcoin!
* IBOVESPA (ÚLTIMOS 30 DIAS): -3,87%
* IBOVESPA (MÊS DE MARÇO): -2%
* DÓLAR: +1,1%
* S&P500: +3,06%
* NASDAQ: +2,14%
* BITCOIN: +24%
Sinais de que podemos estar próximos de uma crise:
– Inflação subindo
– S&P nas máximas e P/L nas alturas
– Vários grandes investidores vendendo tudo (Mark Zuckerberg, Bezos, Jamie Dimon)
– Mercado ganancioso (como foi antes das outras crises)
– Inversão da curva de juros (sempre que inverte, estamos próximos de uma crise)
– E um indicador que costuma prever crises, prevendo uma crise (indicador LEI)
Ou seja: parece que o mercado vai azedar.
Quer saber quanto recebi de dividendos e no que investi nesse mês?
Então, vai lá conferir esse episódio. Entenda todo o racional por trás dos meus investimentos e tome suas próprias decisões!
Estão abertas as inscrições para a 20ª turma da Mentoria do Mil ao Milhão: https://r.oprimorico.com.br/9703942376
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Esta é a melhor mentoria do Brasil para quem deseja contar com a orientação de Thiago Nigro e seu time de analistas para trilhar a jornada rumo ao primeiro milhão.
Você terá acesso ao exato processo que permitiu ao Primo Rico alcançar impressionantes 367% de rentabilidade na sua carteira pública de investimentos, acumulando um patrimônio de 16 milhões de reais.
Estamos falando de uma rentabilidade maior que a obtida por 99,9% dos gestores profissionais de fundos no país nos últimos 5 anos.
Confira alguns dos benefícios fantásticos que você receberá:
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– Os 100 primeiros inscritos terão o direito de participar de um evento presencial na sede do Grupo Primo em Alphaville (Grande São Paulo). Será um evento mais reservado com o Thiago Nigro e com alguns dos seus sócios, onde poderemos se conhecer e trocar experiências sobre investimentos.
– Você vai receber, sem custos, o treinamento “Código da Riqueza”, que revela como funciona a mente das pessoas mais bem-sucedidas da atualidade.
– Série exclusiva de entrevistas com as pessoas mais ricas do mundo.
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– Acesso aos bastidores dos três últimos lançamentos feitos no Grupo Primo: O Legado, O Recomeço e O Desafio Final.
– Você vai ter aulas gravadas e aulas ao vivo comigo.
– Aulas ao vivo com meus monitores para tirar suas dúvidas.
– Todas as aulas ao vivo ficam gravadas para você assistir quando quiser ou puder.
– Materiais complementares de apoio a seus estudos.
– Comunidade exclusiva de alunos para conhecer e trocar ideias com seus colegas..
– Você ganhará R$ 3.000 de desconto para garantir sua vaga também no Equity+, uma imersão presencial com Thiago Nigro, Rodrigo Gianotto e outros empresários que vão ensinar você a aumentar o faturamento do seu negócio.
– Seu risco é zero! Você tem 7 dias de garantia após a matrícula para pedir reembolso caso comece a assistir às aulas e chegue à conclusão que esse curso não é feito sob medida para você.
Este é o primeiro programa estruturado que acompanhará você na jornada rumo ao milhão.
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Na terceira aula do Desafio R$ 7 Milhões, Thiago Nigro faz a maior mudança de carteira desde que começou a investir publicamente em 2018. Ele também vai ensinar como você deve gerenciar seu portfólio de investimentos ao longo do tempo e proteger seu dinheiro em momentos de turbulência.
Você também vai entender:
Como você pode aplicar os mesmos conceitos do Primo para montar a sua própria carteira;
Como fazer o rebalanceamento e manter sua carteira rendendo no máximo potencial;
Onde buscar proteção contra os imprevistos da vida;
Como investir para o máximo de retorno, mesmo que você não tenha tempo para ficar analisando ativos.
E muito mais…
O Desafio 7 Milhões é uma série especial que marca a abertura da 20ª turma da Mentoria do Mil ao Milhão, que abre inscrições no próximo dia 10 de outubro.
Importante:
Não esqueça de deixar seu comentário abaixo com a #Desafio7Milhoes compartilhando qual foi o seu maior aprendizado na aula de hoje.
O melhor comentário, selecionado pelo nosso time, receberá uma bolsa integral para ingressar na próxima turma da Mentoria.
Se você ainda não conferiu as aulas anteriores do Desafio 7 Milhões, veja agora mesmo:
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Na segunda aula do Desafio 7 Milhões, Thiago Nigro mostra todos os ativos em que ele vai investir R$ 7 milhões nesta semana.
Você também vai entender:
Como funciona a metodologia ARCA na prática
Como é o processo de decisão de Thiago Nigro
A estratégia por trás de uma carteira extremamente rentável
Quais os ativos tem melhor potencial de retorno no momento
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MENTORIA DO MIL AO MILHÃO TURMA 19 | TUDO O QUE VOCÊ PRECISA SABER
Quando eu comecei a dar os primeiros passos em busca da minha liberdade financeira e da Minha Vida Rica, o caminho obviamente não foi tão fácil.
Quando eu digo que comecei a investir com 18 anose atingi meu primeiro milhão aos 26, parece que eu consegui conquistar tudo que eu queria no mundo dos investimentos de forma rápida – e sem tantos problemas. Mentira.
A verdade é que eu descobri o caminho sozinho. Por isso que geralmente o primeiro milhão é o mais difícil. Não só porque o valor é grande, mas também porque muitas pessoas acabam tendo que descobrir como chegar lá sem algum tipo de orientação.
E quando eu cheguei lá, cresceu minha vontade de ajudar outras pessoas não somente a investir, mas a construir um patrimônio relevante no longo prazo e viver de renda – o sonho da maioria das pessoas que investem.
E o melhor de tudo: sem precisar passar por que eu já passei.
Foi assim que nasceu a mentoria DO MIL AO MILHÃO. Foi com o propósito de ajudar você a enriquecer de uma maneira “mais fácil”, sabendo o que você deve (ou não) fazer pra chegar lá.
Se você acredita que isso tudo faz sentido pra você, se você quer aprender a investir e melhorar a sua capacidade de decisão/escolha pra construir um patrimônio robusto no mundo dos investimentos, então talvez a minha mentoria seja o que você precisa…
A mentoria DO MIL AO MILHÃO já foi dada mais de 18 vezes.
Sâo mais de 100 mil alunos que já passaram por ela.
90% deles conseguiram não só a organizar melhor as suas finanças, mas a investir melhor.
Se você quer ser um desses alunos, assiste o vídeo até o final e clica no link da descrição
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COMO ACELERAR A CONSTRUÇÃO DA SUA VIDA RICA | Construindo Sua Vida Rica
Algumas pessoas creem exageradamente que todo erro é bom, só que existe uma grande diferença entre o erro “necessário” e o erro “evitável”
O erro necessário é aquele erro que existe porque nunca houve ninguém na história da humanidade que fez o que você fez pra dizer se suas decisões foram acertadas ou não
– Nesses casos a única forma de encontrar o caminho certo é excluindo por eliminação todos os caminhos errados
– Você encontra mil formas de NÃO fazer alguma coisa
– Detalhe: é um erro raro. A probabilidade do seu erro ser tão inovador assim é baixíssima
Já o erro evitável é aquele erro que milhares de pessoas já passaram por ele
– Se milhares de pessoas já passaram por ele, ele é um erro comum
– Se é um erro comum e é evitável, então é um erro que tem solução
– A partir do momento que o erro tem solução e a gente desiste de buscar informações de pessoas que já passaram pelo problema que estamos passando, estamos errando no que podia ser evitado
A maioria dos erros que os investidores cometem são erros que: custam caro e são evitáveis
A gente não é recompensado pelos erros que poderíamos ter evitado.
Então como podemos evitar erros evitáveis?
Aprendendo com quem já passou por eles ou aprender com pessoas que já passaram por eles.
Por isso que nesta aula, sintetizamos tudo o que você aprendeu e traçamos um roteiro claro e prático para a riqueza. Este é o seu plano de ação para construir a vida financeira dos seus sonhos – e eu serei o seu mentor.
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COMO COMEÇAR A INVESTIR DO ZERO (DE FORMA SEGURA)
Nos investimentos e na vida, você faz o que a maioria faz?
Até pouco tempo atrás, ninguém queria falar de bolsa
Todo mundo só queria saber de “renda fixa” e dos famosos “investimentos livres de risco”
E eu estava fazendo o contrário da maioria: Tinha a maior parte da minha carteira em ações e fundos imobiliários
O que aconteceu? A bolsa subiu mais de 20% em 3 meses
E agora as pessoas estão começando a olhar pra bolsa
E essa não foi a primeira vez que o mercado deixa oportunidades e a maioria das pessoas deixam passar.
Os investidores que não tem seus próprios princípios ou regras de bolso, costumam seguir a manada através da falta de princípios de disseminadores sem princípios que seguem a massa.
Ainda tem oportunidade na bolsa? Claro que sim. Mas ficar pulando de galho em galho e seguindo a manada não vai te fazer ganhar o grande dinheiro da bolsa
Espero que a live de hoje agregue o máximo possível na sua vida!
E se você quer entender um pouco mais sobre investimentos, o atual momento da bolsa e a melhor forma de você aproveitar o próximo ciclo de alta das ações e dos fundos imobiliários, pega caneta e papel pra anotar tudo da live de hoje 😉
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COMO GASTAR MAIS DINHEIRO NO QUE VOCÊ AMA | ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
Na live de ontem nós falamos sobre:
– Geração de renda
– Como ganhar mais dinheiro
– Sobre como eu alcancei a minha Vida Rica
– Como você pode começar a trilhar o caminho para alcançar a sua vida rica também
Na aula de hoje, vamos falar um pouco mais sobre:
– Comportamento financeiro (pra que de fato você possa acumular mais patrimônio e gerenciar melhor o seu patrimônio)
– Como redistribuir seus gastos para o que realmente importa.
– E como gastar mais com o que você ama (e menos com o que você não ama)
Espero que a live de hoje agregue o máximo possível na sua vida – e confesso que o conteúdo da live de hoje tá muito legal.
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COMO GANHAR MAIS DINHEIRO HOJE | A JORNADA DO ENRIQUECIMENTO
Você quer aprender a fazer mais dinheiro?
Muitos querem te ensinar isso, mas eu te entendo que não é tão simples assim…
Qual o problema? Parece fácil quando você ouve da boca de alguém que já chegou lá.
“Ah! Pra você que é rico é fácil falar isso”
Só que hoje eu vou fazer de uma forma que eu nunca fiz antes. E eu tenho certeza que, dessa vez, o que eu vou te ensinar vai ter um efeito prático na sua vida financeira.
Hoje eu vou garimpar a minha vida e te ensinar tudo o que eu fiz para chegar onde estou. Vou contar TUDO, desde quando eu era garçom, estagiário, pequeno empreendedor – e várias outras histórias que nunca contei antes.
Vou contar o que passou pela minha cabeça em cada um desses momentos e – seja em que momento da vida você estiver – você vai ter clareza de qual o seu próximo passo para ter a Sua Vida Rica.
Hoje vamos sobre o primeiro pilar, o pilar sobre “Geração de Renda”. Vamos falar sobre ganhar mais dinheiro e preencher o seu quadro da Sua Vida Rica ao longo desses dias.
COMO GANHAR MAIS DINHEIRO HOJE | A JORNADA DO ENRIQUECIMENTO
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– – – INVESTINDO EM ELETROBRAS USANDO O FGTS (NA PRÁTICA) | VALE A PENA?
ACESSO AO RELATÓRIO: https://bit.ly/3NOQTP5
INVESTINDO NA PRÁTICA EM ELETROBRAS (ELET6) USANDO O FGTS | (FMP-FGTS)
#THIAGONIGRO #PRIMORICO
Finalmente saiu a notícia da privatização da Eletrobras! Essa novela já tava rolando faz tempo…
O governo vai reduzir a sua participação na empresa, que hoje, é de uns 72%, pra 45%.
Então nesse vídeo eu vou te contar:
– Se vale a pena ou não investir na Eletrobras usando o seu FGTS
– O que eu vou fazer com o meu dinheiro
– E o passo a passo NA PRÁTICA pra investir usando o FGTS
Como será que funciona esse fundo mútuo de privatização da Eletrobras?
Será que vale a pena investir nesse fundo? Ou melhor deixar no FGTS?
A Eletrobras tem bons números comparada com outras empresas do setor de energia? Faz sentido ser sócio da empresa?
Bom… tudo isso eu mostro no vídeo de hoje! Então fica até o final, manda pra todo mundo que tá com dúvida se deve ou não investir o FGTS na Eletrobras e já deixa seu comentário contando se você vai investir ou não 🙂
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IPO DO NUBANK | BOLHA OU OPORTUNIDADE?
O Nubank virou o banco mais valioso da América Latina? Como isso foi possível? Será que vale a pena investir no Nubank?
No dia 1 de novembro, o Nubank anunciou algo inusitado: um programa para tornar seus clientes em sócios. O programa teria um custo de cerca de R$200 milhões para o Nubank… mas, além de criar um bom “barulho” para o seu IPO.
No caso de Nubank, qual era o objetivo do IPO?
Dos recursos do IPO, 25% serão destinados para capital de giro, 25% para despesas operacionais, 25% para despesas de capital e 25% para investimentos e aquisições potenciais
A companhia pretende expandir sua operação via aquisições, além de reforçar recursos para crescimento (capital de giro), funcionários, instalações e infraestrutura (operacional e capital).
E como foi o IPO do Nubank?
O Nubank estreou valendo US$ 41,5 bilhões na Bolsa de Nova York, num IPO que faz dele o banco mais valioso da América Latina.
O Nubank, que ainda dá prejuízo, estreou valendo mais que o Itaú (US$ 37,8 bilhões) e o Bradesco (US$ 33,5 bilhões) – bancos que reportam lucros anuais ao redor de R$ 27 bilhões cada.
O Nubank foi listado na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) sob o código “NU” e seus BDRs na B3 sob o código “NUBR33”.
Quais os destaques do Nubank?
1) Grande base de Clientes = grande potencial de monetização
2) Unit Economics.
3) NPS alto
4) Pode virar uma das (se não a) maior corretora do Brasil
Dito isso… vale a pena investir no IPO do Nubank?
Você deve, com base em tudo o que foi analisado aqui, se fazer as seguintes perguntas:
O que o mercado está precificando é crescimento? Se sim… esse crescimento se tornará tão lucrativo quanto as pessoas estão pensando, será MAIOR do que o esperado, ou na verdade será menor?
Outras opiniões sobre o IPO de Nubank:
– “O Nubank é um case fantástico de construção de marca. Eles conseguiram atingir uma diversidade geográfica incrível e de forma orgânica. Mas nesse preço do IPO, se tudo der muito certo, o investidor terá um retorno bom, mas não espetacular.” – afirmou um gestor ao Brazil Journal.
– Paulo Passoni, um executivo do Softbank Latin America, disse que vê o Nubank chegando a 100 milhões de clientes e US$ 200 bilhões de valor de mercado em cinco anos — mais do que os todos os maiores bancos privados do País somados. O Softbank — que já é dono de 15% do Inter — comprou uma posição no Nubank no IPO.
Relatório da Nord Research
Vale a pena entrar no IPO do Nubank?
Com o histórico de prejuízo e perfil de tech (balanço mais leve), a forma mais “ortodoxa” de avaliar Nubank é por meio de um crescimento projetado.
Com um valor de mercado (cotação x quantidade de ações) de 49 bilhões de dólares na faixa média do IPO (US$10,50) e um P/L (Preço/Lucro) histórico da bolsa de 15x, significa que a companhia precisaria entregar um lucro de 3,3 bilhões de dólares (49bi/15) para negociar em um múltiplo em linha com a média histórica da nossa bolsa.
Para atingir esse lucro bilionário, Nubank precisaria lucrar 43x mais do que o lucro reportado no 1º semestre de 2021.
O veredito (da Nord Research)
O “preço” do IPO de Nubank vem bastante “salgado” pela falta de crescimento de lucro.
Temos uma geração de novos bancos na bolsa com crescimento fortíssimo, capacidade de execução já comprovada e preços (múltiplos) baixos.
Da filosofia de valor que utilizo para selecionar minhas ações da carteira do Nord Ações, dentre os bancos “novos”, tenho preferência por BTG Pactual (BPAC11) e XP Investimentos (XPBR31).
BTG Pactual possui um histórico de crescimento de lucros de +46% nos últimos anos, com lucro de 600 milhões de dólares nos últimos 12 meses.
Suas captações de investimentos (motor de crescimento) crescem, em média, +40%.
A XP Investimentos, ex-investida do Banco Itaú, tem crescimento médio de lucros de +50% ao ano, com lucro de aproximadamente 1 bilhão de dólares nos últimos 12 meses e crescimento de captações nos patamares de +40%.
Enquanto os bancos tradicionais possuem baixo crescimento de lucros e ROE (rentabilidade para o acionista) próximo a 15%, vemos BTG com ROE de 17% e XP com 20%.
A dupla BTG e XP possui o melhor dos mundos: crescimento de fintech e ROE de bancões.
Seus preços são baixos e crescimento alto, com capacidade de execução já comprovada. Não é o que vemos no Nubank (ainda).
Por isso, o meu veredito é de não participar da oferta do Nubank. Minha preferência no setor é XP e BTG, mas vou acompanhar os próximos passos do roxinho bem de perto.
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PAULO GUEDES PEDE DEMISSÃO? AUXÍLIO BRASIL? FURO NO TETO DE GASTOS?
Bolsa caindo pra caramba, governo prestes a romper o teto de gastos, inflação não para de subir.
Por isso, precisei gravar esse vídeo. Nele, vou explicar tudo o que está acontecendo e te ensinar como se proteger o seu dinheiro nesse momento de inflação e de instabilidade política.
Conclusão: vale a pena investir no Tesouro IPCA ou no Prefixado pra se proteger da inflação?
O Prefixado se daria bem em um cenário de inflação baixa (o que não parece ser a expectativa para os próximos anos). Não é um título seguro pra você que quer proteger o seu dinheiro para todos os cenários
O IPCA pode até não render tanto num cenário onde a inflação caísse. Porém, é um investimento que te dá uma rentabilidade real de mais de 5% de forma consistente.
Outras formas de se proteger da inflação:
– Ações e Negócios tendem a se reajustarem conforme a inflação
– Ativos Imobiliários também
– Reservas de Valor (como Bitcoin e Ouro) também podem te proteger de cenários como esse
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É O FIM DO BANCO INTER NO BRASIL? O QUE VAI ACONTECER COM AS SUAS AÇÕES?
Você não vai conseguir mais negociar Banco Inter na bolsa de valores!
O que houve?
O que vai acontecer com as suas ações?
E se eu comprar Banco Inter hoje, o que acontece?
Isso e muito mais eu te explico no vídeo de hoje…
O que aconteceu?
O Banco Inter anunciou HOJE, por meio de fato relevante, os detalhes de sua reorganização societária.
O Banco Inter migrará sua base acionária para a Inter Platform Inc., com a listagem de suas ações nos Estados Unidos e na Bolsa brasileira B3, via BDRs.
Com a implementação da reorganização societária:
– As ações classe A da Inter Platform passarão a ser listadas em bolsa de valores nos EUA;
– Os BDRs lastreados em ações da Inter Platform serão negociados na B3
– E o Inter deixará de ter suas ações e units negociadas na Bolsa brasileira.
Vantagens de abrir capital no exterior:
– maior capilaridade do mercado financeiro lá fora.
– o mercado norte-americano possui um nível de maturidade maior, mais investidores e um maior volume negociado
– a listagem em bolsas americanas também permite a emissão de ações preferenciais. E nisto difere do mercado brasileiro. Por aqui, o segmento do Novo Mercado da B3 permite apenas o lançamento de ações ordinárias. E isso acaba sendo um fator relevante para companhias que não abrem mão do controle acionário da empresa.
– burocracias excessivas da B3 costumam ser motivos que pesam na hora de decidir onde fazer o IPO.
– as bolsas americanas oferecem dispositivos mais avançados de governança corporativa. Isso porque os requisitos exigidos pela SEC (órgão regulador de valores mobiliários dos Estados Unidos) são mais rigorosos.
Após o anúncio, as ações e units subiram MUITO.
BIDI11 subiu 8,71%
BIDI4 subiu 7,83%
(até o momento desse vídeo)
O que vai acontecer com os atuais acionistas?
Eles vão ter 3 opções:
1 – Vender a preço de mercado antes da reorganização societária ser concluída (ainda não tem data para acontecer)
2 – Se você não fizer nada, suas ações serão convertidas em BDRs
Lembrando que, caso você queira manter suas ações de Banco Inter na forma de BDRs, você vai ter a opção convertê-las posteriormente em ações da Inter Platforms, negociadas na NASDAQ (esse procedimento já pode ser executado hoje em dia por qualquer um que detém BDRs)
3 – Ou então, você pode executar o “Cash Out”, um procedimento previsto em lei pra proteger o acionista minoritário. Nesse procedimento, o Banco Inter vai contratar uma empresa especializada e regulamentada pela CVM pra calcular uma espécie de “preço justo da ação” e remunerar em cima desse valor o atual acionista que não deseja vender suas ações, nem convertê-las em BDRs.
O banco ainda disse que, após a reorganização, a estrutura de capital da nova sociedade terá duas classes de ações:
Classe A: vai conferir o direito de um voto por ação e será submetida à negociação no mercado americano;
Classe B: vai conferir dez votos por ativo e será exclusiva do acionista controlador do banco – e não será negociada nos EUA
Se eu comprar uma ação de Banco Inter agora, o que acontece?
Cada titular de ação ordinária e ação preferencial do Inter, incluindo os titulares de units, manterá a mesma participação proporcional no capital social da Inter Platform que detinha no Inter imediatamente antes da conclusão da reorganização societária.
Ou seja, você continua podendo participar dessa operação normalmente. Todos que comprarem BIDI4 e BIDI11 até uma data futura (que ainda será divulgada) continuará tendo os mesmos direitos de quem já era investidor.
Tem data pra isso entrar em vigor?
Ainda não tem uma data definida. Conversamos com o RI do Banco Inter e a expectativa é que essa transição ocorra entre o final desse ano e começo do ano que vem (mas tudo depende das aprovações em assembleia).
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O HOMEM MAIS RICO DO MUNDO | PALESTRA THIAGO NIGRO, Allianz Parque
No dia 16 de Julho de 2020, lotamos ao Allianz Parque no nosso evento: O Homem Mais Rico do Mundo.
Foi uma tarde imperdível a todos que buscam aprender a gastar bem, investir melhor e ganhar mais. Todos os ingressos da venda online se esgotaram rapidamente! Foram mais de 250 carros e e 1.000 pessoas.
O conceito da apresentação foi desenvolvido com uma temática especial que desenvolvi ao longo de toda a minha vida.
Quando atingi a liberdade financeira e comecei a produzir conteúdo para o YouTube, percebi que praticamente todos os brasileiros eram reféns do dinheiro (mais de 70% dos aposentados no Brasil dependem de familiares ou de doações para se manterem). Desde então, viajei o mundo para conversar com pessoas de sucesso, grandes empreendedores e vencedores de prêmios Nobel, me dedicando ao estudo do Código da Riqueza, para entender como é possível fazer com que as pessoas se tornassem mestres do seu próprio dinheiro.
Com esse propósito, cheguei até a história de Salomão, um dos homens mais ricos e sábios do mundo. Durante essa palestra, compartilhei com os Primos o resultado do profundo estudo, através de princípios, metáforas e parábolas. Através desses conceitos é onde está o verdadeiro conhecimento e como aplicá-lo à carreira, aos negócios e investimentos. Em pauta, as regras do jogo: quais ações mudar e como tomar as decisões corretas, para atingir o resultado desejado?
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– – – – – – – Durante muito tempo morei de aluguel. E mesmo tendo bastante tempo que atingi minha liberdade financeira, nunca pensei em me mudar para uma casa própria.
Já gravei vários vídeos para o canal te mostrando na prática as vantagens e desvantagens de comprar ou alugar um imóvel.
A verdade é que o aluguel continua sendo, na maioria das vezes, a melhor opção pra grande maioria. Isso porque:
1) Você mantém a sua liquidez (não cria raízes);
2) Não precisa de muito capital (do contrário, pode pagar muitos juros nos financiamentos)
3) Você consegue usar o excedente que você tem ao não financiar pra investir, tanto na sua educação em si como também no mercado financeiro através de investimentos em renda fixa e renda variável.
E o que parecia impossível, me fez morder a língua: comprei um imóvel. Uma boa oportunidade apareceu – tudo é preço – e o cenário atual me fez refletir.
Cheguei à conclusão que podemos resumir as situações que vale a pena comprar um imóvel em 2:
1) quando é realmente uma oportunidade
2) quando você tem um desejo muito grande de ter o imóvel próprio, alinhado com uma capacidade financeira.
No meu caso, as duas situações se encaixavam: eu tenho a capacidade financeira, estava com um certo desejo, e achei uma grande oportunidade, já que os vendedores queriam sair do Brasil e estavam precisando se capitalizar.
Mesmo tudo parecendo um sonho, confesso que vai dar saudades desse ambiente que me formou.
Nesse apartamento antigo foi ontem batemos mais de 150 mil pessoas numa única live. Além de vários outros números que atingimos ao longo dos anos.
Por isso, compartilho com vocês um pouco dos meus sentimentos mais profundos nesse vídeo.
E não esqueça de comentar aqui embaixo se você quer ver uma gravação na nossa casa nova!
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– – – – – – – Primos, eu pagava R$ 2.900,00 de aluguel e agora pago R$ 4.600,00. Por “incresca que parível”, eu ainda economizei. Como será que fiz isso?
Conteúdo:
– Quando pensar em alugar apartamento, economizar no aluguel é essencial, mas não é só isso.
– Paguei R$ 200,00 a mais no aluguel, mas ainda assim, foi um bom negócio pra mim. Consigo economizar quase 3 horas do meu dia, e minha hora tem um preço. Quanto custa a sua hora?
– Muitas pessoas acham que comprar apartamento ou imóvel é sempre mais vantajoso. Mas será que quem tem um imóvel conta essa a vantagem da liquidez? Isso é essencial para tomar decisões rápidas.
– A Mari do Canal de Mudança me ajudou a explicar porque fiz um bom negócio.
– Qual será que é a opinião da Mari sobre a Mudança em si? Será que apartamento alugado é um bom negócio?
– Se você parar para pensar, R$ 200,00 a mais pode representar um preço bem alto. Em 5 anos dá mais de R$ 10.000,00! Porém, qual o preço da qualidade de vida e do stress? Pense nisso!
– Comprar ou alugar, o que é melhor?
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– – – – – – – Saiba quanto destinar para cada gasto seu com esse vídeo PRÁTICA e com esse PASSO-A-PASSO simples. Monte o ORÇAMENTO PERFEITO!
Conteúdo:
Gastos essenciais – 50%
Gastos essenciais é sempre o primeiro ponto que precisamos lidar no orçamento, afinal, é o tipo de gasto que não conseguimos nos livrar.
Aqui, o gasto essencial acaba variando bastante de pessoa a para a pessoa, mas, para eles, você deve destinar, no máximo, 50% da sua renda mensal.
Aí, desses 45%, partimos para a outra separação:
Condomínio – 10%
Água/Luz/Gás – 5%
Vestuário – 5%
Plano de Saúde/Convênio – 40%
Cuidados pessoais – 5%
Cartão de crédito – 20%
Alimentação – 10%
Fundo de emergência – de 40 a 50%
Sim, a maior parte do restante do seu orçamento deve ser destinado a construção do seu fundo de emergência. A realidade é que, para que você comece a pensar em aposentadoria, viagens, lazer, etc, você precisa de SEGURANÇA. E segurança financeira é você ter um dinheiro guardado do qual você pode contar caso aconteça algum imprevisto ou problema na sua vida.
Aposentadoria – 30%
Nos gastos para a aposentadoria, uma vez que concluímos o fundo de emergência, temos que nos atentar a duas coisas:
1. É um tipo de “gasto” que você deve considerar como essencial. O motivo para não estar nos gastos essenciais é porque, se você colocasse ali, ficaria limitado a ser uma fração dos 50% da sua renda mensal, o que não é o ideal.
2. Esse valor você deve adequar ao seu planejamento previdenciário. Por exemplo, você deve antes definir o quanto você precisa investir por mês para chegar no valor necessário para você começar a ter a renda mensal que você almeja na aposentadoria.
Então, a aposentadoria é um outro tipo de “gasto” no orçamento que é flexível, já que ao mesmo passo que eu posso querer uma renda mensal de R$10 mil reais, você pode querer R$7 mil. Temos que ir adaptando a essa nossa vontade.
Outros objetivos – 10%
Aqui, você tem um pouco mais liberdade de ir investindo para o que você quer. Você pode investir para uma viagem no final do ano, ou para comprar um carro dos seus sonhos… Enfim, vai muito de acordo com você. Mas o ideal é que, enquanto você tiver que investir na sua aposentadoria, esse tipo de investimento não tome tanto da sua renda mensal, a não ser que você tenha uma flexibilidade melhor com a sua aposentadoria.
Você pode experimentar aqui fazer algumas metas adicionais. Do tipo investir para conseguir pagar uma faculdade nova em 2 anos, ou algo parecido. Metas sempre ajudam nesse controle de objetivos, já que você consegue ir mudando e traçando novos planos com o tempo. E claro, isso vale tanto para o fundo de emergência quanto para a aposentadoria também!
Como quiser – 10%
Num geral, é legal pensar num valor de 10% para você gastar da forma como quiser. Você pode pensar em destinar pros seus objetivos/investimentos, caso você esteja realmente decidido a conseguir tudo da forma mais rápida possível, assim como você pode também relaxar e procurar algo mais puxado para o seu lazer, e que você não quer incluir como um gasto essencial, porque ele não é.
Aqui é muito ao seu gosto. Mas a ideia, claro, é limitar isso a 10%, até que você já tenha incorporado todo o seu orçamento.
Num geral, mesmo que você tenha que adaptar algumas porcentagens pra sua realidade, se você seguir mais ou menos esse padrão que eu te passei, você terá um orçamento que caberá muito bem com um orçamento eficiente e bem estruturado.
educação financeira economia
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– – – – – – – Você já ouviu falar de fundo imobiliário. Mas já viu como se compra um, na prática? Nesse vídeo, vai descobrir!
Abrir conta na RICO: http://lp.rico.com.vc/lp/cadastre-se-primo-rico
Conteúdo:
– Investir em fundo imobiliário é simples
– Para comprar fundo imobiliário, você precisa de um homebroker ou uma corretora
– Você precisa tomar cuidado com os custos de um FII, pois a taxa de custódia e a taxa de corretagem podem te prejudicar bastante
– Na RICO, você tem taxa zero de corretagem
– Você precisa tomar cuidado com as taxas de vacância nos fundos
– Os beneficios de um fundo imobiliário são basicamente: Poder investir com pouco dinheiro, ter isenção de imposto de renda (IR) e alta liquidez.
– Se quiser aprender como investir em FII na prática, é só assistir o vídeo!
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– – – – – – – Link para cadastro: http://lp.rico.com.vc/lp/cadastre-se-primo-rico
A jornada do Primo Rico começou em uma realidade sombria do brasileiro. Uma realidade em que os grandes bancos dominavam as aplicações financeiras, e quase todos os brasileiros, com poucas exceções, colocavam o seu dinheiro na poupança e em previdências abaixo do CDI, seduzidos pela promessa de aumentarem o seu patrimônio e conseguirem se aposentar bem de vida.
Eu era um desses brasileiros. Fui instruído pelo meu gerente, durante muito tempo, a fazer péssimas aplicações. Foi quando passei a entender o mercado financeiro, que veio o meu primeiro e grande choque de realidade: de um lado, os meus estudos apontavam que existiam investimentos de 120% do CDI, que existiam investimentos seguros que tinham rentabilidades que batiam o dobro da poupança. Do outro, eu tinha o meu gerente, que insistia em me vender previdências privadas com rentabilidades de 70% do CDI, me dizendo que era o investimento perfeito para a minha aposentadoria.
Eu sabia que tinha alguma coisa errada aqui, e quanto mais eu estudava, mais ficava escancarado que tudo o que foi me vendido como garantia do meu futuro no banco era, na realidade, uma grande ilusão.
Minha batalha era contra a falta de educação financeira no Brasil. E uma batalha dessas nós não ganhamos sozinhos, e foi aqui que encontrei o meu primeiro aliado: o Hugo.
Era um exército de 2 pessoas contra um exército quase imbatível, que era fortificado mensalmente com bilhões de reais em propaganda afirmando, em rede nacional, que os investimentos bancários eram a solução de todos os problemas financeiros.
Só que o exército foi aumentando. Mais primos chegavam, e mais pessoas começavam a falar sobre dinheiro e finanças na internet. Era a maior briga de nossas vidas, travada entre pessoas normais e seus bancos.
Nunca tivemos o mesmo investimento em propaganda, ou o mesmo alcance na mídia tradicional, mas tinhamos uma vantagem que nenhum deles tinham: a verdade.
Mas nós temos que ter ainda mais.
E como vocês já devem saber, muitas corretoras já quiseram patrocinar o Primo Rico. Já aceitei outros patrocinadores aqui no canal, mas nunca aceitei uma corretora. Isso porque, se tratando de corretora, eu nunca quis uma patrocinadora. Eu queria um parceiro. Se é para uma corretora aparecer nesse canal, que seja para ter o mesmo objetivo que eu: mostrar pro brasileiro que o mundo financeiro não é aquele que o banco mostra.
Eis então que, após alguns anos de namoro e meses de negociação, eu estou pronto para anunciar o maior parceiro do canal até hoje: a Rico.
Mas, mais do que sobrenomes iguais, essa parceria é a prova de que estamos no caminho certo. Crescemos e chamamos atenção do mercado, e agora temos uma corretora com alto poder de fogo para transformar o Brasil ao nosso lado.
Mas por que a Rico, você talvez esteja perguntando.
E a resposta é óbvio né primo?
A corretora Rico é uma das maiores corretoras do Brasil, e é totalmente desenvolvida para o mundo digital. Ela tem taxa zero de custódia para o tesouro direto, taxa zero de custódia para ações, taxa zero para renda fixa, e mais de 30 emissores e gestores de fundo.
E, principalmente, ela topou o desafio de transformar o Brasil.
É fato, primos: 2017 mudou o paradigma de muitas coisas que vimos no mercado em 2016.
A taxa Selic caiu, continuou caindo, e caiu mais ainda, e isso fez com que muitas coisas surgissem como grandes opções.
A renda fixa, apesar de manter a rentabilidade real em um patamar aceitável, começou a perder a sua atratividade, e investimentos com taxas pré-fixadas deram sua vez.
Mas, como a taxa continuou caindo, o mercado começou a prever essas taxas, e os pré-fixados, de pouco em pouco, foram dando lugar a outros investimentos com um pouco mais de risco, como as debêntures, as ações, e, o mais falado da vez, os FUNDOS IMOBILIÁRIOS (fiis).
No Primo Rico, eu já falei para vocês tanto de ações quanto de debêntures, mas faltou, justamente, o de fundos imobiliários. O que eu irei matar hoje, hehe.
E como eu disse, a primeira parte desse vídeo tem um tema específico: te explicar, em detalhes, o que é exatamente um fundo imobiliário. Então, vamos lá
O que é um fundo imobiliário?
Primos, pensem assim:
Você quer muito investir em um imóvel. Não para morar, mas para colocar em aluguel e ganhar uma graninha por cima.
Só que, poxa, você não tem 500 mil, ou 1 milhão de reais pra poder adquirir um imóvel assim e colocar em aluguel. O que tu faz? Pega um financiamento e paga metade do valor real do imóvel em juros? Não é, realmente, uma opção tão boa…
Por isso mesmo surge a grande alternativa: os fundos imobiliários.
Em si, ao investir em um fundo imobiliário você, ao invés de estar comprando um imóvel sozinho, na realidade está se juntando com vários outros investidores, que também tem interesse de entrar no mercado imobiliário, para comprar um prédio inteiro, como um hotel, um shopping, etc.
Então, aqui, fundo imobiliário já nos dá 2 vantagens:
A primeira é que, pelo fato de estarmos nos juntando com outros investidores, não precisamos mais de um valor alto como investimento. Conseguimos, por exemplo, adquirir uma cota de um fundo imobiliário por 100 reais. Ganhamos acessibilidade aqui.
Ah, aqui vale lembrar que, ao comprarmos um fundo imobiliário, estamos adquirindo COTAS dele, então, nós viramos cotistas do fundo.
E bom, a segunda vantagem é que, como estamos adquirindo no fundo imobiliário um imóvel que, muitas vezes terá, por exemplo, 100 inquilinos, nós conseguimos diminuir a nossa exposição ao risco aqui, e acabamos em uma posição mais confortável do que ficaríamos se tivéssemos que administrar um imóvel sozinho.
Só que as vantagens não param por aqui. Ao investir num fundo imobiliário, você também terá a vantagem de receber, mês a mês, um valor mensal como rendimento direto na sua conta da corretora, como se fosse um dividendo de uma ação. E com uma grande vantagem em relação aos outros investimentos que dão dividendos: esses dividendos, no caso dos fundos imobiliários, são isentos de imposto de renda para a pessoa física.
Então, você pode conseguir um valor muito bacana de dividendos aqui, e utilizar até mesmo para comprar mais cotas de fundos imobiliários, melhorando cada vez mais a sua renda tirada do investimento e, ao mesmo tempo, aumentando sua exposição neles. Bacana, não é?
Mas calma lá, que entender isso não é o bastante.
Porque temos 2 “coisas” que fazem com que o investimento em fundo imobiliário não seja tão simples assim.
A primeira é a taxa de juros. O fundo imobiliário é um tipo de investimento que tem uma tendência muito boa a valorizar com a queda da taxa de juros, porque como os alugueis, em sua maioria, acabam não mudando, ele acaba se valorizando com essa queda. E realmente, o momento que passamos de quedas da taxa de juros aqui deixaram os fundos imobiliários em uma situação relevante.
O problema é que, nesse momento, temos um outro grande problema: a perspectiva para a taxa de juros em 2018.
Porque, ok, a taxa de juros já caiu bastante esse ano, mas nós não veremos mais uma queda de em 7% como vimos esse ano. Se ela cair mais, vai cair em um patamar menor, em um patamar que o mercado já está esperando, então você não verá um reflexo tão grande em valorização de preço nos fundos
E pior ainda: em 2018, nada diz que a taxa de juros permanecerá baixa. A reforma da previdência não tá com muita cara de que vai passar, os juros nos EUA estão aumentando, já temos déficit nas contas públicas confirmado para o ano que vem… Enfim, veja, o cenário não é nada favorável para o Brasil conseguir manter uma taxa de juros baixa por muito tempo.
E se a taxa de juros aumentar, isso pode se tornar um problema para esses investimentos. Você pode acabar comprando hoje, e ele ter uma desvalorização no preço já ano que vem.
