5 LIÇÕES DO LUIZ BARSI | PRA INVESTIR MELHOR E GANHAR MAIS
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5 LIÇÕES DO LUIZ BARSI | PRA INVESTIR MELHOR E GANHAR MAIS
Lembro de quando conheci o Luiz Barsi pela primeira vez em 2017. Fui muito bem recebido e tive a honra de o entrevistar e compreender a mente por trás desse bilionário que – mesmo podendo ter parado de trabalhar há muito tempo – fazia questão de ir de metrô pro trabalho! (Parece loucura, eu sei).
Confesso que na época estranhei como um senhor que beirava os 80 anos poderia insistir tanto na importância de pensar a longo prazo.
Em 2018, estivemos mais próximos ainda, gravamos juntos um episódio do Rumo ao Milhão. Lá, Barsi explicou sua tese de investimentos não apenas pra mim, mas pra milhões de Primos e Primas. E como de costume, continuou reforçando a importância de pensar a longo prazo.
5 anos depois:
– Com altos e baixos na bolsa;
– Com mais de 4 milhões de novos investidores (muitos começando e muitos quebrando!)
– Com cenários de inflação, juros, crescimento econômico e situação política bem diferentes…
Finalmente compreendo como um senhor no auge dos seus 84 anos pode se ater tanto ao pensamento de longo prazo:
Porque é o ÚNICO que vai te fazer crescer, sobreviver e viver bem – mesmo no meio do caos.
Será que existe algum segredo para construir tamanho patrimônio?
Como ele fez pra receber mais de R$ 1.126.000 de dividendos POR DIA na bolsa?
Bom, no vídeo de hoje nós vamos falar sobre “O Rei dos Dividendos” – sobre como um filho de imigrantes pobres se tornou o maior investidor pessoa física da bolsa brasileira – e como você pode usar alguns dos ensinamentos poderosos que ele traz no livro pra acelerar o seu processo de enriquecimento.
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COMO SE APOSENTAR INVESTINDO R$ 3,30?
Talvez você não saiba disso, mas 37% dos trabalhadores brasileiros (o que dá mais ou menos 35 milhões de pessoas), recebem 1 salário-mínimo por mês.
Isso significa que existe uma grande chance de uma parte de vocês, que estão me assistindo, receberem todo mês um salário de R$ 1.320.
Se esse é o seu caso então deixa eu te dar uma informação que pode te deixar chocado: todo mês uma parte desses seus R$ 1.320 não cai na sua conta, e sim na conta do governo.
Sim, é dinheiro que é seu por direito, afinal, você trabalhou e conquistou isso, e que no final vai pro governo.
Isso acontece porque você é obrigado, todo mês, a contribuir com cerca de 7,5% do seu salário pra conseguir se aposentar no futuro por meio do INSS
Ou seja, você paga 7,5% de R$ 1.320 reais, que são 99 reais por mês, pra ter direito a sua aposentadoria de 1 salário-mínimo no futuro.
Se você contribui com 99 reais por mês, isso significa que você dá R$ 3,30 por dia pro governo e daqui a 35 anos (que é o tempo de contribuição mínimo para um homem se aposentar) o governo vai te “devolver” 1 salário-mínimo
Porém… existem outras formas de você se aposentar, e que podem fazer mais sentido pra você.
Por isso, no vídeo de hoje, eu vou te mostrar como você pode se aposentar – ou pelo menos melhor a qualidade da sua aposentadoria – com literalmente R$ 3,30 por dia.
Se você quer começar a investir, se preocupa com o seu futuro financeiro e não quer depender do INSS, assiste o vídeo de hoje que eu tenho certeza que vai agregar de alguma forma na sua vida 🙂
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RendA+ | NOVO TÍTULO DO TESOURO DIRETO PARA VIVER DE RENDA PASSIVA
Sabe tudo que você viu na Internet sobre Tesouro Direto?
Então primo, tenho uma novidade pra você: a partir de agora, é tudo mentira.
Antes, você tinha 3 tipos de investimentos no Tesouro Direto:
1. Prefixado
2. Pós fixado
3. Híbrido
Agora, vamos ter um novo tipo de investimento no Tesouro Direto:
O RendA+!
Mas antes de entrarmos a fundo nesse novo investimento da Renda fixa, precisamos entender o que é TESOURO DIRETO:
O Tesouro Direto é uma plataforma onde você tem acesso à títulos públicos (são investimento que fazem parte da Renda Fixa)
Nesse tipo de investimento, você empresta o seu dinheiro pro governo e em troca recebe juros
No Tesouro Direto, o que varia são duas coisas:
1. O PRAZO PRA RECEBER A GRANA DE VOLTA
2. O TIPO DO TÍTULO
– Pós-fixados: a taxa pode mudar ao longo do tempo
– Prefixados: rentabilidade definida na hora do investimento
– Híbrido: usa uma taxa fixa + variação de um indicador
Se você entrar no site do Tesouro Direto, vai perceber que tem basicamente 3 tipos de títulos:
1. Tesouro prefixado: tem uma taxa fixa e sabe quanto vai receber no final do prazo
2. Tesouro IPCA+: tem uma taxa fixa junto com um indexador, nesse caso, é o IPCA+ (indicador que mede a inflação brasileira)
3. Tesouro Selic: segue a taxa Selic, aquela que o COPOM muda a cada 45 dias. Nesse título você não sabe quanto vai receber no final do prazo
Mas o que é esse novo RendA+?
Sabe esses 3 tipos de títulos que eu falei? Pois é, a partir de 30 de janeiro de 2023 teremos um novo título, o Tesouro RendA+
O foco desse título é para aqueles investidores que estão pensando na aposentadoria daqui alguns anos.
Basicamente, ele vai funcionar assim:
– Primeiro você escolhe uma data de “aposentadoria”
– Inicialmente são 8 datas disponíveis para começar a receber sua renda extra (2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065)
– Até a data escolhida, você pode acumular mais do seu título
– A partir da data escolhida, você garante um salário complementar por 20 anos até o título vencer
Se você quer entender mais sobre o RendA+ e como você pode gerar uma renda passiva na renda fixa e criar um complemento de renda para a sua aposentadoria, assiste o vídeo que vai agregar muito na sua jornada de investidor 😉
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O BRASIL PODE VIRAR UMA VENEZUELA?
Esses dias eu tava lembrando de quando eu entrevistei o Paulo Guedes e ele me disse que o Brasil pode virar em 6 meses uma Argentina e 1 ano e meio uma Venezuela – se a gente tomar o caminho errado.
Bom, agora que o Lula foi eleito o próximo presidente do Brasil, esse questionamento tem aparecido cada vez mais.
Nós já tivemos dois governos do Lula e o Brasil cresceu nos dois. É claro que conseguir explicar o passado nos dá uma ilusão de que o mundo faz sentido e de que o futuro é previsível, mas ele não é.
Não sabemos como serão os próximos anos do governo Lula, por isso, cabe a nós entender que ele é um representante do povo, portanto, está lá pra servir nossos interesses coletivos.
Estamos todos no mesmo avião, e devemos torcer para que o Brasil prospere.
Por isso, eu trouxe alguns dados pra tentar entender o que aconteceu com a Venezuela – um dos países mais prósperos do século 20 – e que hoje tem 94,5% da sua população em extrema pobreza – e o que poderíamos fazer de diferente para tornar o Brasil um país mais próspero, propenso aos negócios, investimentos e empreendedorismo.
A pergunta que fica é: Com o Lula eleito, você acha que o Brasil pode virar uma Venezuela? Ou acha que na prática não vai mudar muita coisa e o Brasil pode até melhorar? Me deixa aí nos comentários 🙂
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URGENTE: LULA É O NOVO PRESIDENTE DO BRASIL | O QUE FAZER COM SEUS INVESTIMENTOS?
Finalmente saiu o resultado das eleições! Lula é eleito como novo presidente do Brasil pelos próximos 4 anos.
Agora que já sabemos quem será o novo presidente do Brasil, o que precisamos enteder é:
– Como isso impacta a economia
– Como pode impactar o seu bolso
– O que fazer com os seus investimentos
Pensando nisso, analisamos os dados do Plano de Governo do Lula pra saber de fato como ele pode impactar na economia, na bolsa de valores e se podemos ganhar mais dinheiro e investir melhor nos próximos quatro anos.
A pergunta que fica é: será que o povo brasileiro fez uma boa escolha? Com Lula eleito, o que você acha que pode mudar com a economia do Brasil? Me deixa aqui nos comentários 😉
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Recentemente vimos alguns debates entre os presidenciáveis e uma das coisas que mais me chamou atenção foi que, independentemente do candidato, pouco se fala sobre indicadores econômicos no governo de cada um.
Então eu acabei refletindo sobre a seguinte questão:
“Como será que eram os números da economia dos governos do Lula e do Bolsonaro?”
Pensando nisso, reuni aqui dados do Banco Central, IPEADATA, THE WORLD BANK, B3, Cemec-Fipe, The Heritage Foundation e do International Monetary Fund sobre alguns indicadores econômicos de cada governo do Brasil desde 1999 e também comparamos com os dados da média mundial.
Nesse vídeo vamos ver:
– PIB
– Inflação
– Desemprego
– Ibovespa em reais
– Dívida púbica / PIB
– Investimento / PIB
– Número de funcionários públicos
– Business Freedom (liberdade econômica)
A pergunta que fica é: quem você acha que foi o melhor presidente durante seus mandatos? Me deixa aqui nos comentários 😉
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00:00 ONDE ELE INVESTE 4 BILHÕES DE REAIS? (c/ Luiz Barsi) | O MAIOR INVESTIDOR DA BOLSA
02:15 Onde Luiz Barsi investe?
05:39 Barsi tem reserva de oportunidade?
07:46 Quantas ações Barsi tem?
09:41 Quais as maiores posições de Luiz Barsi?
11:43 Como Luiz Barsi escolhe boas ações?
12:57 Quais os piores setores da bolsa?
13:52 Vale a pena comprar um imóvel?
15:37 Carteira do Luiz Barsi
17:16 Varejo vale a pena?
18:31 ONDE ELE INVESTE 4 BILHÕES DE REAIS? (c/ Luiz Barsi) | O MAIOR INVESTIDOR DA BOLSA
ONDE ELE INVESTE 4 BILHÕES DE REAIS? (c/ Luiz Barsi) | O MAIOR INVESTIDOR DA BOLSA
Primos e Primas, o vídeo de hoje é muito especial!
Depois de vocês pedirem tanto, o quadro “Onde ele investe” está finalmente de volta! E dessa vez com um convidado muito especial: Luiz Barsi, um dos maiores investidores pessoa física do Brasil.
Se você não conhece o Luiz Barsi, ele é conhecido por muitos do mercado financeiro como o Warren Buffett brasileiro e o Rei dos dividendos!
Barsi vai finalmente mostrar como ele cuida do próprio patrimônio, em quais empresas investe e como ele montou uma carteira vencedora no longo prazo e grande pagadora de dividendos.
Se você quer descobrir isso e muito mais, assiste o vídeo de hoje que tá animal!
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INVESTI R$66,46 NO TESOURO IPCA! Aprenda a investir NA PRÁTICA!
00:00 Como garantir um retorno real (acima da inflação)?
00:39 Todos os títulos do Tesouro Direto (Selic, IPCA+ e Prefixado)
01:58 Analisando o Tesouro IPCA+ 2045 (valor mínimo de aplicação, rentabilidade e vencimento do título)
02:32 Comprando um título do Tesouro IPCA na prática | Investindo na prática
03:04 A lógica por trás do Tesouro IPCA (o valor de um título indexado à inflação)
03:17 Calculando o preço unitário do título através do vencimento, taxa contratada, IPCA acumulado, IPCA projetado, data de liquidação, dias úteis até o vencimento, VNA, cotação
07:18 INFLAÇÃO BAIXA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação CAIR?
08:26 INFLAÇÃO ALTA?! O que acontece com o título do Tesouro IPCA+ se a inflação SUBIR?
09:00 Vale a pena comprar um título do Tesouro IPCA+? | Recomendação do especialista em Renda Fixa da Spiti (Gui Cadonhotto)
10:18 Planilha pra calcular o valor de um título do Tesouro IPCA | Newsletter de Renda Fixa do Gui Cadonhotto
Primos, pra ficar mais fácil de vocês entenderem eu vou dividir esse vídeo em algumas partes, meio que fazendo um passo a passo pra você pegar tudo sobre como investir na prática e comprar um título do Tesouro IPCA.
– Vou comprar na prática um título do tesouro IPCA pra vocês aprenderem de vez como que faz.
– Vamos analisar alguns títulos no site do tesouro, ver o quanto que eles tão pagando e ver também o que a realmente precisamos olhar quando vamos comprar um título desses.
– Vou explicar o que é um IPCA+ e como funciona a marcação a mercado, inclusive fazendo umas continhas na prática pra vocês.
– E, por fim, vamos ver se está ou não em um bom momento pra investir na renda fixa.
– Como funciona o Tesouro Direto
– Títulos do Tesouro Direto (Tesouro IPCA, Tesouro Selic, Tesouro Prefixado)
– Investir no Tesouro IPCA pela plataforma da corretora
– Pensar em fundo de emergência para o investimento
– Primo Rico investindo na prática R$ 66,46
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7 FORMAS DE GANHAR DINHEIRO NA INTERNET! (COMPROVADAS e que QUALQUER UM pode fazer)
1- AdSense do Youtube
Os 3 últimos meses do Primo Rico
MARÇO – U$ 30.296,94 (R$ 156 MIL)
ABRIL – U$ 34.539,62 (R$ 178 MIL)
MAIO – U$ 34.261,74 (R$ 177 MIL)
*Trazendo o dólar a R$ 5,18
– Só que, pra chegar onde estamos agora, teve todo um processo de longo prazo sendo feito. Esse tipo de receita depende muito da construção do seu canal ao longo do tempo, como também inclusive do nicho que o seu canal responde dentro do youtube (o nicho de investimentos e bolsa de valores no youtube é bom)
2- Vender Infoproduto
Nesse caso, entram 3 players na jogada: O produtor, a plataforma, e o afiliado.
Produtor = quem criou o curso
Plataforma = plataforma da qual está disponibilizada o curso
Afiliado = Um vendedor do curso, que não necessariamente é o produtor.
Geralmente a comissão aqui é feita da seguinte forma: tem o valor total do produto, e quando uma venda é realizada, é extraído uma taxa dessa venda referente ao pagamento da plataforma. Após essa taxa, sobra o lucro da venda, do qual é repartido entre produtor e afiliado, desde que essa venda tenha vindo efetivamente de um afiliado.
– Então, você pode produzir um curso e não usar o sistema de afiliado (pra ganhar 100% de comissão), ou ainda utilizar o sistema de afiliado e conseguir situações como a acima. Dessa forma, você consegue um jeito muito bom pra ganhar dinheiro na internet (mas que demanda tempo e estudo)
3- Amazon (Link de afiliados)
– Ser um associado amazon também é uma excelente forma de você ganhar dinheiro sem desprender de dinheiro no começo. Se resume basicamente a criar a sua conta e, com a conta criada, você consegue vender produtos da amazon com o seu link de associado. Com isso, cada venda que acontece por meio do seu link, vc ganha uma comissão.
4 – Parcerias e Projetos
– Outra forma muito boa de conseguir dinheiro pela internet é por meio da parceria e por meio da criação de projetos junto com outras marcas e empresas.
5- Palestras online e livro
– Outra forma como uso é por meio das palestras, que agora, com a pandemia, estão acontecendo online.
– Ponto bom: dar palestras e workshops não necessariamente vem com o ganho financeiro alto (pode explicar que o valor gerado por meio das palestras não é tão significante quanto o resto).
O melhor das palestras: visibilidade e autoridade.
– Com esses dois pontos, apesar do dinheiro não vir financeiramente, as palestras impulsionaram e muito não só o meu livro, livro mais vendido por autor nacional no ano passado, mas a construção da marca do primo/do mil ao milhão tbm.
6 – A compra e venda de produtos pela internet
– Não pretendo vender, mas veja: peças de coleção ou coisas antigas podem ganhar valor com o tempo e isso faz o meu patrimônio crescer.
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– No dia 08/06, o Ibov fechou com 97 mil pontos. Com isso, contando desde o dia 1 de abril, o ibovespa subiu 37,59%, dando uma porrada em quem estava achando que ia piorar. Se falarmos ainda da mínima do Ibovespa no ano, estamos falando de uma alta não de 37,59%, mas de uma alta de 58% na bolsa de valores, pra pegar todo mundo de surpresa no tema de como investir em ações e como investir na bolsa de valores.
O ponto é: até quando? Será que nós podemos voltar a ficar otimistas, ou tem alguma coisa que nós não estamos vendo e o mercado, mais uma vez, está em euforia de forma errada?
O que aconteceu pra Bolsa voltar a subir?
– Estados Unidos anunciou que a taxa de desemprego caiu de 14,7% em Abril pra 13,3% em Maio – significando que 2,5 milhões de americanos voltaram ao trabalho.
Por quê? Porque o mercado estava pessimista demais com a volta da economia americana, e a volta aos postos de trabalho foi contrária a todas as previsões.
– O mercado tem ficado cada vez mais positivo com a vacina.
– Isso porque, geralmente, as vacinas podem demorar até décadas pra serem descobertas, patenteadas, aprovadas e distribuídas ao público. Dessa vez, a expectativa é que isso aconteça até 2021 (até por conta do esforço global em conseguir essa vacina).
– Os governos mundiais têm injetado mais liquidez nos mercados
Isso não é necessariamente bom no longo prazo, mas fato é que essa medida tem estabilizado os mercados – mesmo que a conta venha alta + pra frente.
O ponto é: falando de Brasil, nada mudou de forma significante. Continuamos com problemas políticos, continuamos com o adiamento das pautas que antes eram prioridades no governo, e agora o lado fiscal do país, que era a nossa fragilidade, está sendo impactado por conta dos novos gastos do governo com o auxílio emergencial. No nosso primeiro tri, ainda tivemos aumento na taxa de desocupação dos brasileiros (foi pra 12,2%), subindo 1,2 pontos.
OU SEJA: essa volta da bolsa não é consequência de boas notícias relacionadas ao nosso país, nada mudou na nossa economia real. A volta da bolsa agora é consequência de uma melhor expectativa ao futuro.
Nada aconteceu ainda, mas o mercado está vendo com bons olhos o futuro. Tanto que até as mídias não especializadas já voltaram a falar de bolsa:
Isso é bom? De certa forma, sim. O problema é: o que o mercado pode estar vendo não necessariamente vai acontecer.
Por isso, agora que a bolsa tá voltando, NÃO é o momento de você ficar eufórico. É momento de você ter CAUTELA.
– Isso não significa que você tem que vender suas ações ou ficar fora do mercado, não. Olha o que eu fiz: apesar de continuar investindo na bolsa, eu estou montando hedges pra proteção da minha carteira agora.
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Começaria Trabalhando como barman, fazendo bicos todos os 7 dias da semana.
– Premissa: ganhar 30 reais por hora trabalhando nos meios de semana (4h por dia) / ganhar 40 reais por hora trabalhando nos fins de semana (9h por dia).
Nos meios de semana você teria 12h livre no meio de semana (considerando um sono de 8h), e 7h nos fins de semana pra distribuir como quiser.
A solução seria: fazer de tudo pra trabalhar DE GRAÇA pra pessoas que eu acharia que poderiam ajudar a alavancar o processo de aprendizado.
(Henrique Bredda, Luiz Alves Paes de Barros, Cesar Paiva, Benchimol…)
Com isso, eu já conseguiria absorver tanto o conhecimento teórico, que os livros ensinam, mas como também o conhecimento prático, de pessoas que realmente sabem e entendem de mercado.
– Com isso, começaria a por na prática um plano pra produzir conteúdo sobre finanças e investimentos na internet, ajudando pessoas a investirem melhor o seu dinheiro, como eu já faço hoje.
Aqui, deixar claro: Como eu digo que eu tenho skin in the game, não teria a legitimidade que eu tenho hoje pra ensinar as pessoas a ficarem ricas. Só posso ensinar a ser rico se eu sou rico.
Contar sobre o caso recente que o primo perguntou sobre o o do milhão ao bilhão
Porém, isso não quer dizer que eu não possa ensinar as pessoas a investirem melhor. Posso ensinar elas a sair da poupança e escolher investimentos melhores, já que nesse ponto eu teria já a experiência no mercado, e também poderia ganhar dinheiro com isso de forma legítima.
Toda essa jornada, até o ponto que eu passaria a ganhar dinheiro com o que faço na internet, daria uma trajetória de 6 meses.
A ideia então passaria pra ajudar muito as pessoas e escalar o meu processo vendendo soluções, pra conseguir pelo menos 1 milhão nos 6 meses que faltam.
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No vídeo de hoje, você descobrirá, mais ou menos, com quanto dinheiro você consegue começar a viver de renda a partir de fundos imobiliários (FIIs).
No meu estudo, e até para ficar mais coerente com a realidade da bolsa de valores e do mercado de ações, eu utilizei valores que estão na minha carteira do rumo ao bilhão.
A ideia é, mais do que te mostrar números hipotéticos, é te mostrar com CASOS reais (no caso, BCFF11 e HGLG11), os resultados que você consegue obter investindo em fundos imobiliários no mercado financeiro.
O mais legal desses exemplos é que você começa a entender, vendo a rentabilidade da carteira, como funciona os juros compostos!
Mesmo que você, talvez, não tenha o mesmo dinheiro que eu pra investir em fundos imobiliários, o fato dos FIIs gerarem uma renda mensal ajuda para que, aos poucos, você comece a fazer os rendimentos vindos de dividendos aumentem o valor que você investe, e assim, aos poucos, você consegue construir uma carteira de investimentos pro longo prazo.
Claro que, nesses casos, é importante que você entenda como é o funcionamento dos fundos imobiliarios e que você não me copie, mas sim que entenda como eles podem ser introduzidos na forma como você investe!
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Link do primeiro vídeo com o whindersson: https://www.youtube.com/watch?v=gd4Dk3tChyI
Canal do Whindersson: https://www.youtube.com/user/whinderssonnunes
Um dos maiores humoristas do Brasil,o whindersson nunes, após juntar bastante dinheiro e ter muito sucesso, decidiu também começar a investir.
13 meses se passaram, e os investimentos que o whindersson fez geraram uma rentabilidade. Batemos um papo muito legal sobre ganhar dinheiro, e como economizar, até mesmo para quem consegue bastante dinheiro.
Ai entendemos que, mais do que simplesmente ter o dinheiro, nós precisamos também pensar em o que fazer com ele.
Whindersson mesmo disse no vídeo anterior que demorou um pouquinho pra fazer isso, mas ele finalmente deu o primeiro passo. Só que, como ele mesmo disse, ele foi conservador. Bastante dinheiro em renda fixa.
Só que isso não foi errado. Nada de investir em poupança: precisamos investir por meio de uma corretora de valores, e pra quem ta começando, tudo bem começar conservador, com CDB, LCI e tesouro direto.
Então, no vídeo de hoje o whindersson teve uma visão ” pobre vs rico ” mas de maneira diferente: ele pode ver a diferença que faz investir pela poupança quando comparado com, por exemplo, o tesouro direto e os outros investimentos de renda fixa.
Fizemos algumas projeções, e também fizemos escolhas, e pelo fato do Whindersson Nunes se entender mais como uma pessoa conservadora, os investimentos que nós fizemos foram pautados em ter um conservadorismo muito bem estruturado, e talvez um pouquinho de risco.
Agora, o restante, só vendo o vídeo pra entender melhor!
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– – – – – – – No vídeo de hoje eu ajudei o meu grande amigo, Joel Moraes (mais conhecido como Joel Jota e/ou Academia de Campeões) a investir R$500 mil reais no mercado financeiro.
A ideia é que eu possa ajuda-lo (sem recomendar nada) a investir o seu dinheiro de forma rentável, tanto na bolsa de valores como também na renda fixa.
Basicamente, ajudei o Joel a pensar em 2 casos dentro do mercado de ações:
1) Fleury. Pois é um case de uma mid cap que pode ser uma empresa de médio crescimento, que apresenta indicadores de análise fundamentalistas interessantes.
2) Itausa, sendo uma queridinha do mercado financeiro e também uma empresa muito boa para comprar Itaú “mais barato”, já que cerca de 95% dos investimentos dela são em Itaú.
Além disso, ajudei também o Joel a investir também em fundos imobiliários, no KNRI11. Além der um ótimo fundo, ele também tem uma rentabilidade muito boa em formado de dividendos/proventos, já que gera, mensalmente, um valor em torno de R$0,74 por cota.
Por fim, Joel também deixou uma parte do seu dinheiro em caixa, a fim de ter dinheiro disponível para aproveitar grandes oportunidades que podem aparecer dentro da B3.
É, desse jeito, que ele encontrou os melhores investimentos pra ele e pensa que é o jeito certo de como investir na bolsa de valores.
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Média Salarial Esteticista: R$1.146,79
Vamos supor que você é uma esteticista, e tem 1k guardado. Você consegue guardar R$100 por mês, com muito esforço.
Você poderia investir em ações, ou investir em você mesma.
Caso 1: decidiu pegar esses R$1k e, ao invés de investir em ações, decidiu investir num curso pra virar também uma cosmetóloga.
Vamos supor que isso te custou todos os 1k que você tinha guardado. Porém, com a nova formação:
Média salarial de estética cosmetóloga: R$1.580,00
Aumento salarial: R$433,21
Supondo um custo com o novo trabalho de R$200, temos:
R$1580 – R$1046,79 – R$200 + R$100 (que já guardava antes) = R$333,21 (o quanto ela consegue guardar por mês agora com o curso)
Cenário A (com o curso + sem investir em nada):
PV: 0 (afinal, gastou os 1k iniciais)
I: 0%
Meses: 96
PMT: R$333,21
Valor Final: R$31.988,16
Cenário B (com o curso + investindo em algo da renda fixa):
PV: R$0
I: 4% a.a. (+/- média de rendimento real no BR)
Meses: 96
PMT: R$333,21
Valor Final: R$37.513,94
Agora, vamos comparar com o Caso 2:
– Caso: Não investiu no curso, continuou com o salário de R$1.146,79 + R$100 por mês.
– Porém, pegou os já R$1k guardado e ficou investindo, todos os meses, numa das ações mais queridinhas da galera dos últimos 8 anos (ITSA4). Pra ITSA4 e MGLU3 (cenário D), foi utilizado o rendimento histórico da ação nos últimos 8 anos, transformando em taxa mensal. Lembrete: rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, e esse cálculo não daria exatamente o valor correto do cenário, mas é uma aproximação. Período considerado: 01/05/2011 e deixasse esses R$1000 em uma única ação, quanto você teria em 01/05/2019
Cenário C (usar os 1k + 100 por mês + ITSA4 (1.18% ao mês))
PV: R$1.000
I: 1,18% a.m. / 15,12% a.a.
Meses: 96
PMT: R$100
Valor Final: R$20.743,30
Cenário D (usar os 1k + 100 por mês + MGLU (2.7% ao mês))
PV: R$1.000
I: 2,7% a.m. / 37,67% a.a.
Meses: 96
PMT: R$100
Valor Final: R$56.998,23
– Ou seja: Se compararmos todos os cenários expostos, o D é o melhor, mas isso porque MGLU3 deu uma porrada MUITO grande, o que nenhuma ação na bolsa de valores foi capaz de replicar. É um caso MUITO a parte.
– Pegando algo mais provável de acontecer, vemos que os cenários A e B (onde há o investimento em aprendizado) são mais favoráveis que o cenário C, mesmo sabendo que a Itaúsa, em 8 anos, deu um resultado incrível de 208,38%.
Conclusão: dê prioridade para o seu trabalho. São os aportes mensais que trazem maior impacto.
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Grande parte de nós sonha com a ideia de viver com uma renda passiva. Isso não só pela ideia de podermos parar de trabalhar, mas também pela ideia de ser livre DE FATO.
Eu mesmo percebi que quando eu consegui a minha liberdade financeira, o meu maior ganho não foi a possibilidade de parar de trabalhar, mas sim trabalhar na coisa que eu realmente amava fazer.
Só que, antes de entrar nas ações para se aposentar, que eu abordarei nesse vídeo, você precisa entender uma coisa: há um problema estratégico muito comum que as pessoas cometem.
– Problema: Quando queremos entender como podemos fazer pra ter renda passiva, nós vamos pelo caminho óbvio: pra ter uma renda passiva, eu preciso de coisas que me gerem renda passiva.
Logo, preciso investir em ativos que, todos os meses, me deem um rendimento na minha conta.
Mas essa estratégia, para quem ainda não tem um patrimônio muito grande, acaba não sendo eficiente.
Não há nada errado, se você quer mesmo viver de renda, aplicar em ações pagadoras de dividendos e fundos imobiliários. Na realidade, está certíssimo. O problema está no momento que você adota essa estratégia, e no capital que você começa aportando. Se for pouco, não faz sentido.
E não é que você não possa procurar por boas empresas e bons fundos imobiliários só por ter pouco dinheiro, o problema é FOCAR a sua carteira nisso porque o seu objetivo é viver de renda.
Os ganhos com dividendos com R$100, R$1000, R$10000 são pouquíssimos, e vão demorar muito tempo para gerar um resultado satisfatório.
Para entender, vamos a um exemplo:
No dia 12/12/2018, a Itaúsa pagou R$0,006885 em JSCP por ação. Ou seja, se você tem 100 ações de Itaúsa, que pelo preço do dia 17 de dezembro (data ex) daria R$1.185 reais investidos (R$11,85 a unidade), você ganharia um total de 69 centavos em proventos (já líquidos do imposto de 15%).
Com esse JSCP, considerando que a Itaúsa paga trimestralmente dividendos, você demoraria quase 5 anos só pra conseguir comprar mais 1 ação de Itaúsa pelo mesmo preço (considerando que você não investisse mais).
Ou seja: o impacto dos dividendos vai ser muito pequeno caso você tenha pouco dinheiro investido.
– Então, resumindo o problema: as pessoas procuram as estratégias de viver de renda quando elas ainda têm pouco dinheiro pra investir e acabam aplicando a estratégia errada.
O que faz sentido então: mudar a linha de escolha de ações e focar em empresas que não necessariamente pagam ótimos dividendos, mas tem uma boa expectativa de crescimento.
E claro, como você veio nesse vídeo provavelmente querendo saber de ações que podem servir para aposentadoria, eu também darei um outro exemplo de uma ação que EU TENHO. Eu só posso falar daquilo que eu invisto.
Itaúsa: A Itaúsa é uma holding, ou seja, é uma empresa que tem suas receitas provenientes de participações em outras empresas.
Além disso, ela é um case bom para receber renda passiva porque é uma empresa sólida, mais de 90% do seu resultado provém do Itaú, que é o maior banco da américa latina, e tem apresentado bons resultados mesmo em momentos de contração econômica.
O único cuidado é que a itaúsa não paga dividendos mensais, então, para quem quer ser acionista da Itaúsa, tem que ter em mente que ela não deve ser sua única fonte de renda.
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Desde a sua criação, já foram mais de 90 anos de história da marca. Nesse processo a marca passou por Getúlio Vargas, por ditadura militar, por diretas já, por várias e várias crises e se manteve viva.
Aliás, não apenas viva: ela cresceu. Do ano de 2000 até 2009, que foi o ano do seu IPO na Bolsa, a Fleury fez 20 aquisições no setor de saúde brasileiro, se tornando assim O GRUPO FLEURY (flry3). Depois do IPO, fez ainda mais 7. Baita planejamento pra ter rendimento.
Hoje, o grupo Fleury tem 8 marcas no seu portfólio: Clínica Felippe Mattoso, Weinmann, A+, Labs A+, Diagonoson A+, Serdil, IRN e Papaiz.
Com tudo isso construído, o grupo Fleury conseguiu um Market share de aproximadamente 50% no segmento PREMIUM de saúde, e passou a ter presença no mercado financeiro (olha a análise fundamentalista ai).
E aqui temos um detalhe que deve ser mencionado: o grupo Fleury, hoje, está presente no segmento premium e intermediário de saúde, mas não está no segmento mais pro “povão”.
Isso acontece por estratégia. Quando você busca atender as classes mais baixas, o seu potencial competitivo depende muito do preço. Ou seja, ganha a marca que oferecer o produto mais barato pro cliente.
No caso do grupo Fleury, a estratégia é ter um diferencial na experiência do cliente. O serviço é mais caro, mas, por outro lado, o cliente tem uma experiência completamente diferente, com uma qualidade muito maior.
Hoje o grupo Fleury tem um serviço animal que auxilia médicos a entenderem os resultados dos exames dos seus pacientes.
Esse diferencial agrega tanto valor que hoje 70% dos médicos em São Paulo recomendam Fleury aos seus pacientes.
E do lado dos clientes, a situação não é diferente: o grupo tem um dado que se chama NPS, que basicamente é um indicador que mostra quanto dos seus clientes recomendam o Fleury para a família e amigos.
O NPS do grupo é de 76,8%, mas tem unidades que esse NPS chega a ser maior de 90%.
Mas aí talvez você pergunte: se o negócio do grupo Fleury é essa excelência de serviço, por que investir bastante em aquisições?
Temos alguns motivos:
1) O primeiro motivo e o mais óbvio é pra expansão de Market share. O setor de saúde no Brasil é MUITO fragmentado. Pra você ter uma ideia, 75% do Market share do setor vem de pequenos laboratórios. Por isso, faz muito sentido que a empresa pense em aquisições pra ir crescendo a sua parcela de mercado.
2) Um motivo até mais recente é que, com a crise econômica, o emprego formal diminuiu e, consequentemente, o uso de planos de saúde por parte da população diminuiu também. Pra vc ter uma ideia, só 24% da população brasileira tem plano de saúde, bem abaixo se comparado com outros países, e se formos olhar especificamente o mercado de SP (onde a marca Fleury atua com mais intensidade), só 10% dos planos de saúde tem acesso a Fleury.
Com essa dinâmica, o grupo Fleury decidiu também fortificar as suas marcas regionais, como a+, e o resultado tem sido bastante satisfatório: desde 2010, o CAGR da receita do grupo como um tudo tem sido de 15,1% a.a.
E já que estamos falando de receita, é importante entender COMO essa receita é composta.
A receita do grupo é separada da seguinte forma:
Unidades de Atendimento: com 180 unidades distribuídas, é a a principal linha de negócio do Fleury.
Representou, no 4T18, 83,67% da receita líquida da empresa. Por esse modelo, a Fleury realiza as análises clínicas e exames de imagem e, na maioria dos casos, as seguradoras (sulamérica, amil, etc.) por meio dos planos de saúde ficam com o trabalho de repassar o pagamento pelo serviço prestado.
É possível você pagar diretamente do bolso, sem o plano de saúde? Sim. Mas hoje, 90% da receita do Fleury vem dos planos de saúde.
Operações em Hospitais: onde são realizados exames e diagnósticos em 23 instituições hospitalares. Essa é a segunda principal linha de negócio, que é feita no modelo B2B, representando 14,94% da receita no 4T18;
Laboratório de Referência: exames de média e alta complexidade para outros laboratórios, hospitais e clínicas. Representa 1,20% da receita no 3T18;
Medicina Preventiva: soluções em saúde preventiva para empresas. Representa apenas 0,19% da receita liquida no 4T18.
Como você pôde perceber, o principal negócio do grupo Fleury está em torno das unidades de atendimento.
Isso explica também o porquê da empresa ter um plano de expansão de 90 unidades abertas até 2021. É o que traz maior retorno, então, tem que expandir.
Inclusive, isso é um bom sinal: tem empresas que fazem plano de expansão, mas tentando diversificar. Nesses casos, nem sempre a diversificação realmente é um bom negócio e o plano de expansão acaba se tornando um diworsefication.
No vídeo de hoje é finalmente sobre o Tesouro Direto!!
Estou explicando o que é o Tesouro Direto, como ele funciona e os termos mais usados e que nós investidores precisamos saber para não ficar perdido quando for investir!
Vou deixar o vocabulário as características principais para você não ficar perdido:
Capital: Dinheiro
Liquidar: Resgatar o dinheiro
Rentabilidade: Quanto você ganha sobre o que aplica
Acessibilidade: Investimento inicial para aplicações
Segurança: O seu dinheiro sem perdas por conta de aplicações
Prazo de Maturação: São quantos meses/anos que se deve aguardar para que tenha rentabilidade
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No vídeo de hoje, irei te ensinar na PRÁTICA como você pode investir em um fundo imobiliario na bolsa de valores, e com pouco dinheiro!
Esse tipo de vídeo sempre tem que ir sendo atualizado com o tempo, e eu percebi que ainda há dúvida sobre como podemos comprar, de fato, um fii. A mecânica não é diferente de investir em ações, por exemplo, mas os fundos imobiliarios ainda causam um pouquinho de confusão (algumas pessoas até acham que se trata de um fundo de investimento).
Inclusive, por conta desse problema de informação, talvez você até tenha receio, hoje, de investir em ações e fundos imobiliários, ou na renda variável como um todo. Mas não precisa ser assim.
– Como começar
– É necessário ter acesso ao ambiente do homebroker (não conseguimos comprar “diretamente”, temos que acessar a plataforma primeiro);
Todo o processo operacional está no vídeo, mas basicamente, você irá precisar seguir 5 passos:
1) Abrir conta em uma corretora;
2) Acessar o Home Broker
3) Escolher o fundo imobiliario do qual deseja investir
4) Enviar uma ordem de compra
5) Feito!
O processo, como pode ver, é parecido com a forma sobre como investir em ações, mas fique ligado:
Diferentemente da compra de ações, nos fundos imobiliarios não há a isenção de 20 mil reais na venda. Por isso, se você comprar e vender um fundo imobiliario e realizar lucro, você terá que gerar uma DARF. Nem todo mundo sabe disso, então vale o aviso.
Lembre-se também que, apesar disso, os fundos imobiliarios são excelentes investimentos para viver de renda, já que os repasses dos seus dividendos são feitos de forma mensal, além do fato de que são investimentos que possui uma liquidez e uma acessibilidade maior do que investir em imoveis diretamente.
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Vamos ser francos: você vai continuar pobre em 2019. As metas que você estabeleceu para a sua economia e para as finanças de casa não vão acontecer como você esperava.
É início de ano, e provavelmente você já ta fazendo parte do efeito sete ondinhas: fez um monte de promessas no começo do ano, promessas que você faz TODO ano, mas nunca cumpre.
A dieta? Começou, mas vc já ta louco pra comer um hambúrguer bem gordo e parar com essa porcaria logo.
Você quer começar a ler, disse que vai se comprometer com isso, mas ta chegando em casa cansado e no fim sempre pula a leitura pro dia seguinte.
Você quer ter uma vida de riqueza, mas continua fazendo do dinheiro o seu mestre. Continua se endividando e trabalhando pra pagar as suas dívidas ao invés de fazer os juros compostos te darem lucro.
Você disse que vai começar o ano investindo pra longo prazo, mas já tá com medo do que pode acontecer e, na primeira oscilação, vai retirar o dinheiro da bolsa.
Sim, não adianta. Sabemos, eu e todos vocês que estão assistindo esse vídeo, que muitos de vocês fizeram promessas que uma hora ou outra vão deixar de cumprir.
Reconhecer isso é o primeiro passo. O segundo é o que eu proponho você a dar nesse instante: assista esse vídeo. Ele vai te ajudar a fazer com que 2019 não seja só mais um ano de promessas não cumpridas, como todos os outros.
– O problema do elástico: nós prometemos muitas mudanças, mas não criamos o real comprometimento necessário para construir um hábito.
– Hábito é construído por meio da repetição (até se tornar permanente), e não pode ser negligenciado antes de ser construído.
– O problema do monociclo: as pessoas tentam construir um hábito, mas enquanto se negligenciam. É a desculpa do “equilíbrio”: quero construir um hábito de fazer exercícios todos os dias, mas para começar, só de segunda e quinta. Não vai conseguir. Um hábito é dificilmente construído dessa forma.
– Você tá aqui porque, provavelmente, quer começar a investir melhor o seu dinheiro pra poder conquistar seus sonhos.
– O problema do estoque: enriquecimento por meio de investimentos não acontece sem hábito. Não é investir 1 vez e esperar render que tá bom. Você tem que fazer com que os seus investimentos sempre tenham um fluxo entrando. Quem enriquece e consegue um patrimônio grande investindo é porque criou o HÁBITO de investir todos os meses. O fluxo de caixa é essencial.
– Quem aporta 1k por mês em um investimento de 6,4% ao ano, com um investimento inicial de R$10.000, termina 20 anos com R$508.834,82 de patrimônio. Quem faz o mesmo investimento, mas sem aportar nada no mês, com um investimento inicial de R$50.000, termina 20 anos com R$172.903,01.
– Entenda: o poder está no aporte continuo durante o tempo. Nem se a taxa fosse para 12% no segundo caso seria suficiente (daria R$482.314,65).
– Por isso, você tem que entender AGORA: quer investir? Quer alcançar seus sonhos? Quer parar de fazer promessa ao vento? Se comprometa com o hábito AGORA.
– Fez isso? Beleza. Você deu o primeiro passo. Mas tem mais passos a serem dados.
– A construção do hábito é o incentivo que você tem. Mas o hábito é como um carro: pode te levar ao lugar que vc quiser, mas é sempre você quem dirige. Ele pode te levar a bons hábitos ou hábitos ruins. Usar do seu hábito pra investir em poupança, por exemplo, é fazer mal uso do hábito.
– Para quem quer enriquecer, o passo é simples: criar um fundo de emergência (que eu ensino como fazer no link aqui em cima) e mais uma coisa: investir em ações e fundos imobiliários para o longo prazo.
– Enquanto poupança retornou 0,25% a.m. desde 1995 e Selic retornou 0,75% a.m., vale retornou 0,84% a.m. e Lojas Americanas 1,15% a.m. Mas, só quem aproveitou tudo isso foi quem investiu em 1995 e continuou investindo até hoje.
– Mas, você não pode seguir a manada. Não vá investindo em Lojas Americanas só porque eu disse isso, e nem vá na ideia de ficar escolhendo as “empresas do momento”. Aproveitou quem soube analisar e escolher a empresa em 1995, assim como muitas outras que foram muito bens no período, como Itaúsa (1,40% a.m.), Ambev (1,33% a.m.), etc.
– Tudo pode parecer difícil agora, mas é possível. Talvez você não entenda ainda perfeitamente como investir em ações, e tá tudo bem. O que importa é o que eu disse no começo do vídeo: o reconhecimento e ter a ciência de onde você se encontra no momento já é uma conquista muito boa. Você tem a possibilidade de progredir e sabe o que você precisa fazer. O que te falta é agir.
– Reclamar também que as escolhas não foram as melhores possíveis não ajuda. Reclamar que você não tem o conhecimento suficiente hoje e por isso não vai investir também não vai te ajudar.
